Topplistan på billigaste kreditkorten 2023
re:member flex
- Rabatt hos 300 e-butiker
- Drivmedelsrabatt på Preem
- Bästa förmånskortet 2023 enligt oss
- Årsavgift: 0 kr
- Högsta kredit: 120 000 kr
- Effektiv ränta: 8,12 - 21,62 %
- Räntefritt: 56 dagar
Resurs Classic
- Ingen årsavgift
- Räntefri delbetalning i 6 månader
- Betala räkningar med kortet
- Årsavgift: 0 kr
- Högsta kredit: 30 000 kr
- Effektiv ränta: 18,68 - 24,74 %
- Räntefritt: 60 dagar
Shell Mastercard
- 15 öre rabatt/liter på bemannade stationer
- 0,5 % i bonus
- Flera försäkringar för bilresenären
- Årsavgift: 0 kr
- Högsta kredit: 100 000 kr
- Effektiv ränta: 27,08 %
- Räntefritt: 30 dagar
Ikano Visa
- 1 bonuspoäng per spenderad krona
- Delbetala utan ränta
- 0 kr i årsavgift
- Årsavgift: 0 kr
- Högsta kredit: 60 000 kr
- Effektiv ränta: 21,73 %
- Räntefritt: 56 dagar
Collector Easyliving
- Inget valutapåslag
- Flera försäkringar för tryggare shopping
- Gratis årsavgift första året - med kod "COLLEASY"
- Årsavgift: 0 kr 195 kr
- Högsta kredit: 100 000 kr
- Effektiv ränta: 17,25 %
- Räntefritt: 56 dagar
Vad menas med billiga kreditkort?
Vissa förknippar billiga kreditkort med att kortet inte har någon, eller mycket låg, årsavgift. Men det är inte hela bilden då dessa kort har flera olika avgifter. Billigaste kreditkortet är därmed det som har lägst avgifter på de tjänster som utnyttjas. Det är fullt möjligt att inte betala en enda krona och ändå få tillgång till rabatter, försäkringar och andra förmåner.
Jämför följande avgifter
Årsavgift
Årsavgiften betalas via kreditkortsfakturan och de flesta kort har en årsavgift på 0 – 400 kr. Det finns många förmånliga kreditkort utan årsavgift.
Uttagsavgift
Det vanligaste är att en avgift betalas vid varje tillfälle som uttag sker från bankomat. Det kan exempelvis vara 3 % och minst 45 kr. De som vet att de kommer göra flera uttag per månad bör alltså välja ett kort utan denna avgift. Det finns däremot ytterst få kreditkort utan uttagsavgift – däremot är de flesta debetkorten utan uttagsavgift.
Valutaväxlingspåslag
Valutaväxlingspåslag betalas vid köp i utländsk valuta. En vanlig nivå är att banken tar 1,5 % - 2,5 %. För personer som exempelvis bor i Skåne och jobbar i Danmark bör det billigaste kreditkortet vara ett utan valutaväxlingspåslag.
Ränta
Förutsatt att hela fakturabeloppet betalas varje månad uppstår ingen räntekostnad. För de som alltid betalar i tid är detta alltså inte en punkt som är viktigt att jämföra. De som däremot gärna skjuter upp en del av fakturabeloppet bör jämföra räntenivån då det skiljer stort mellan olika kort, och välja ett kreditkort med låg ränta.
Aviavgift
Kortföretaget kan även ta ut en aviavgift per faktura som skickas ut. Avgiften är vanligtvis på 25 – 40 kr. Hos ett flertal kortföretag tas aviavgift ut enbart om pappersfaktura önskas. Väljs istället E-faktura uppstår ingen avgift. Men det finns även kortföretag som alltid tar ut aviavgift / administrationsavgift.
Kortanvändningen är avgörande
Som visas ovan har samtliga kreditkort flera olika avgifter. Att därmed säga att billiga kreditkort inte har årsavgift kan bli mycket missvisande då korten kan bli mycket dyra för kortägaren i alla fall. Hur du kommer att använda ditt kreditkort är den avgörande frågan är det som avgör vilka avgifter som bör jämföras.
- Kommer uttag ske från bankomat?
- Kommer inköp ske i utländsk valuta?
- Kommer fakturabeloppet att delbetalas?
- Kommer fakturan önskas i pappersformat eller som E-faktura?
Billigaste kreditkortet – Två exempel
Om du alltid betalar fakturan i tid och ytterst sällan köper något i utländska valuta är det billigaste kreditkortet ett kort utan årsavgift och uttagsavgift. I detta fall kommer ingen avgift alls uppstå vid hantering av kortet. Två exempel är:
Norwegian - Utan årsavgift och uttagsavgift
Kreditkortet från Bank Norwegian har varken årsavgift eller uttagsavgift. Därmed kan kortet tecknas och användas i vardagen utan att en enda krona behöver betalas.
Kortet har däremot en hög ränta (ca 20 %) och aviavgift vid pappersfaktura (45 kr) så kortet är enbart billigt att använda om hela fakturabeloppet alltid betalas och att E-faktura väljs.
Komplett – Utan årsavgift och uttagsavgift
Även Komplett Bank erbjuder ett kreditkort som varken har årsavgift eller uttagsavgift. Dessutom ges bonus på alla inköp. Så länge inte inköp sker i utländsk valuta (valutapåslag på 1,75 %) eller beloppet på kreditkortsfakturan skjuts upp (ca 20 % ränta) är det ett av de billigaste sätten att använda kreditkort i vardagen. Även med detta kort krävs att betalning sker via E-faktura för att inte aviavgift ska uppstå.
Välja billigaste kreditkortet – eller?
Som visas ovan finns det kreditkort utan årsavgift och uttagsavgift. Önskas ett kort som dessutom inte har något valutaväxlingspåslag kan ett debetkort väljas då de flesta av dessa inte har någon av dessa tre avgifter.
Men se inte bara på avgifterna!
Det viktigaste är att jämföra vilka förmåner som ingår – i förhållande till vilket pris som betalas. Det finns exempelvis kreditkort som kostar ett par hundra i årsavgift men med så många rabatter att kortägaren med lätthet sparar in årsavgiften.
Exempel
Marginalen Gold kostar 195 kr/år och har både uttagsavgift och valutapåslag. Sett till dess avgifter är det knappast det billigaste alternativet.
Kortet ger samtidigt rabatt hos över 300 olika E-butiker. Handlas exempelvis varor från Bubbleroom eller Sporttema för totalt 2500 kr per år kommer 225 kr ges i rabatt – vilket därmed är över årsavgiften. Utifrån att de ger rabatt i så många E-butiker kan stora summor sparas varje år. De allra flesta kreditkort har förmåner och rabatter som gott och väl ger tillbaka mer än årsavgiften på kortet.
Billiga kreditkort inom olika kategorier
Med rabatter: Re:member Flex
re:member flex är ett av årets billigaste kreditkort helt utan årsavgift. Kortet erbjuder upp till 25% rabatt i över 300 butiker samt drivmedelsrabatt på Preem.
- Rabatt hos 300 e-butiker
- Drivmedelsrabatt på Preem
- Bästa förmånskortet 2023 enligt oss
Med bensinrabatt: Shell Mastercard
Billigt kreditkort utan årsavgift och med bonus på alla köp. Shell Mastercard ger dig även rabatt varje gång du tankar på Shells bemannade stationer.
- 15 öre rabatt/liter på bemannade stationer
- 0,5 % i bonus
- Flera försäkringar för bilresenären
Med låga krav: Resurs Classic
Resurs Classic ett billigt kreditkort som dessutom är enkelt att få. Kortet är utan årsavgift och erbjuder upp till 60 dagars räntefri kredit.
- Ingen årsavgift
- Räntefri delbetalning i 6 månader
- Betala räkningar med kortet
Med bonus: Ikano Visa
Gratis kreditkort med Bonus på alla köp. Ikano Visa är ett billigt kreditkort som tillåter dig att samla poäng som kan användas för att göra avdrag på din kreditkortsfaktura.
- 1 bonuspoäng per spenderad krona
- Delbetala utan ränta
- 0 kr i årsavgift
Med försäkringar: Collector Easyliving
Billigt kreditkort med kompletterande försäkringar på resan. Med detta kreditkort är du skyddad om du skulle bli sjuk innan din resa samt vid försening av färdmedel eller bagage under resan.
- Inget valutapåslag
- Flera försäkringar för tryggare shopping
- Gratis årsavgift första året - med kod "COLLEASY"
- Med rabatter: Re:member Flex
- Med bensinrabatt: Shell Mastercard
- Med låga krav: Resurs Classic
- Med bonus: Ikano Visa
- Med försäkringar: Collector Easyliving
Billiga kreditkort passar dig som…
- Har kortet som en buffert
Det är inte ovanligt att kreditkort används som en ekonomisk buffert. Inköp med kortet sker enbart vid behov de månader som krediten behöver utnyttjas. När sedan fakturan kommer betalas den till sin helhet. I detta fall är det framförallt kort utan avgifter som är fördelaktiga. - Ofta gör kontantuttag – eller betalar i utländsk valuta
Förväntas du regelbundet ta ut kontanter via automat, eller handla i utländska valuta, bör det billigaste alternativet vara kort utan avgifter för detta. - Ofta skjuter upp betalningen
Kommer du ofta skjuta upp betalningen av fakturabeloppet? Det billigaste kreditkortet är i så fall ett kort med låg ränta, ingen aviavgift samt räntefri delbetalning på större inköp.
Alternativ till billigt kreditkort
Alternativet till att välja ett kreditkort med få och låga avgifter är att välja ett kort med så bra förmåner att dessa väger upp dess kostnader. Genom att utnyttja rabatter och bonusar kan pengar sparas som uppväger eventuella avgifter.
Vanliga frågor om billiga kreditkort
