Kreditkort utan UC?
Eftersom det inte går att få ett kreditkort utan UC kan du istället ta del av kreditkort med låga krav som därmed anses vara lättare att få.
re:member flex
- Rabatt hos 300 e-butiker
- Drivmedelsrabatt på Preem
- Bästa förmånskortet 2023 enligt oss
- Årsavgift: 0 kr
- Högsta kredit: 120 000 kr
- Effektiv ränta: 8,12 - 24,95 %
- Räntefritt: 56 dagar
Bank Norwegian
- Bästa kreditkortet för resor 2023
- Cashpoints på alla köp
- Gratis kreditkort med bonussystem
- Reseförsäkring & avbeställningsskydd ingår
- Årsavgift: 0 kr
- Högsta kredit: 150 000 kr
- Effektiv ränta: 24,35 %
- Räntefritt: 45 dagar
Shell Mastercard
- 15 öre rabatt/liter på bemannade stationer
- 0,5 % i bonus
- Flera försäkringar för bilresenären
- Årsavgift: 0 kr
- Högsta kredit: 100 000 kr
- Effektiv ränta: 27,59 %
- Räntefritt: 30 dagar
Revolut Standard
- Inget valutapåslag - Ingen uttagsavgift
- Tjänster som underlättar i privatekonomin
- Investera i guld/silver, aktier och råvaror
- Årsavgift: 0 kr
- Högsta kredit: Debitkort
Vad är UC?
UC är Sveriges ledande kreditupplysningsföretag och anlitas därmed av tusentals kreditbolag och företag över hela Sverige. När du ansöker om lån, kreditkort eller vill teckna ett abonnemang genomför företaget vanligtvis en kreditupplysning hos UC. Detta sker för att företaget ska få information om din kreditvärdighet och betalningsförmåga. På kreditupplysningen finns exempelvis information om din inkomst, fastighetsinnehav, betalningsanmärkningar och tidigare kreditupplysningar.
Utifrån denna information gör företaget en bedömning om de anser att du kommer ha möjlighet att betala tillbaka krediten/lånet. Anser företaget att du har ett gott kreditbetyg och hög kreditvärdighet kommer din ansökan bli godkänd. Anser bolaget att du inte verkar ha den ekonomi som krävs för att kunna betala tillbaka pengarna kan de välja att neka din ansökan.
Det finns även krediter som inte syns hos UC, dessa krediter använder istället andra kreditupplysningsföretag som exempelvis Bisnode eller Creditsafe.
Vad är en kreditupplysning?
En kreditupplysning används av banker och långivare för att göra en riskbedömning på privatpersoners och företags ekonomiska situationer. Genom en kreditupplysning kan långivaren få en samlad bild av ekonomin med syftet att underlätta riskbedömningen vid exempelvis en låneansökan. Kreditupplysningar används bland annat som beslutsunderlag för att avgöra om en privatperson har betalningsförmågan att betala tillbaka ett lån, ingå ett avtal eller teckna ett abonnemang.
Två typer av kreditupplysningar
Mikroupplysning
En mikroupplysning är en mindre omfattande kreditupplysning som tas vid exempelvis fakturaköp, eller delbetalning. Denna variant innehåller grundläggande information såsom namn och adress, eventuella skulder och betalningsanmärkningar hos kronofogden.
Personupplysning
En personupplysning är en mer omfattande upplysning där det framgår detaljerad information kring din ekonomi. Förutom de uppgifterna som framgår i mikroupplysningen visar personupplysningen information om din taxerade inkomst, fastighetsinnehav, eventuella äktenskapsförord samt aktiva krediter. Om du har haft flera kreditupplysningar under de senaste 12 månaderna registreras även detta i personupplysningen.
Vem får göra en kreditupplysning?
Kreditupplysningslagen reglerar vem som får begära en kreditupplysning, enligt denna lag måste den som begär en kreditupplysning ha ett legitimt behov. Detta kan handla om att ena parten ska ingå ett hyresavtal med den andra och behöver därför få en överblick över personens ekonomi för att göra en ekonomisk riskbedömning.
Olika kreditupplysningsföretag
Det finns olika kreditupplysningsföretag som utfärdar upplysningar för privatpersoner och företag. De vanligaste är upplysningscentralen (UC), Bisnode och Creditsafe. De flesta storbankerna använder UC, därav anses informationen från kreditupplysningar via UC väga tyngst i jämförelse med andra kreditupplysningsföretag. UC har ett eget betygssystem som mäter kreditvärdigheten för privatpersoner och företag. Mätskalan går från 1-999, där en hög siffra indikerar en hög kreditvärdighet.
Varför teckna kreditkort utan UC?
Väljer företaget att göra kreditupplysningen via UC kan de enkelt se om du har betalningsanmärkningar sedan tidigare. Har du en betalningsanmärkning kan det innebära att företag ser det som riskfyllt att låna ut pengar till dig. Därmed väljer många företag att neka exempelvis kreditkort till personer med anmärkningar.
Många personer med betalningsanmärkning är därför intresserade av att ansöka om kreditkort utan UC - vilket alltså betyder att kreditupplysningen sker hos annat kreditupplysningsföretag. I dagsläget finns det däremot inget kreditkortsföretag som använder annat upplysningsföretag än UC.
OBS: Det finns flera kreditbolag som inte använder UC för kreditupplysning. Dessa företag lånar vanligtvis ut små summor till höga räntor. Detta är inget vi rekommenderar! Vill du däremot låna utan uc bör du först räkna på vad det kommer att kosta. Med stor sannolikhet kommer lånet bli dyrt.
Krav för att få ett kreditkort
För att kunna få ett kreditkort behöver du vara minst 18 år gammal. Du behöver också klara de krav på kreditvärdighet som kortutgivaren ställer. Det kan till exempel vara att du ska ha en viss inkomst eller en fast anställning. De exakta kraven varierar mellan olika kreditkort och hos vissa går det att få en lägre kredit även utan fast inkomst. Alla kortgivare ställer dock kravet att du inte ska ha några betalningsanmärkningar.
Bäst kort utan UC 2023
Utan UC för resor:
N26 SmartN26 Smart är ett grymt debetkort att ta med sig på resan eftersom kortet saknar valutaväxlings- och uttagsavgift.
Utan UC utan årsavgift:
Revolut StandardRevolut Standard är helt utan årsavgift och är även utan valutapåslag, kontantuttagsavgift och transaktionsavgift.
Utan UC med skydd:
Revolut PlusAnsök om Revolut Plus utan UC och ta del av Inköpsskydd, Betalskydd och Återbetalningsskydd.
Utan UC med Lounge Access:
Revolut MetalMed Revolut Metal får du Lounge Access och kan besöka lounger om ditt flyg är försenat när du reser.
Alternativ till kreditkort utan UC
Eftersom det är mycket svårt att få kreditkort utan UC, eller om man har betalningsanmärkning, får andra alternativ väljas (på t.ex. Mystep kan du hitta fler alternativ).
1. Onlinekredit
Det finns ett flertal kreditföretag som erbjuder kontokrediter online (även kallade onlinekrediter). Många av dessa tillåter även personer med betalningsanmärkning att få kredit. Alla måste enligt lag ta en kreditupplysning men många väljer att inte göra detta via UC utan via Bisnode eller något annat kreditupplysningsföretag.
- Ansök - Ansökan sker till kreditföretaget och du väljer då vilken kredit som önskas. Vanligtvis går det att ha en kredit på upp till ca 25 000 kr. Om ansökan blir beviljad har du möjligheten att ta ut valfritt belopp från den ansökta krediten.
- Ta ut pengar - Den beviljade krediten kan antingen tas ut till fullt belopp eller så tas en del av beloppet ut. Fördelen mot lån är att man kan välja att ta ut pengarna i flera små uttag och att återbetalningen är lika flexibel som på en kreditkortsskuld. Uttag sker via kreditbolagets hemsida och pengarna sätts in på föranmält bankkonto. Sedan betalas varan/tjänsten med det bankkort som är knutet till kontot.
- Ränta - Ränta tillkommer enbart på den kredit som utnyttjas. Den oanvända krediten är alltså gratis att ha. När krediten utnyttjas blir det en räntekostnad från och med överföringsdagen. Räntan är generellt betydligt högre än på ett kreditkort. Flera kontokrediter har månadsränta på 2-4 % vilket kan jämföras med kreditkort som oftast ligger på 1 -2% per månad.
- Återbetala - Återbetalning sker efter eget önskemål men minst till ”lägsta månadsinbetalning”. Så fort som återbetalning skett till en viss del kan krediten utnyttjas igen. Med kontokredit nås alltså samma ”buffertmöjlighet” som på ett kreditkort. Men till högre ränta.
2. Pre-paid card – Enkel kortbetalning
Ett annat alternativ är att teckna ett så kallat förbetalt kort vilket kan liknas med ett vanligt debetkort som är kopplat till ett bankkonto. Pengar sätts in på kortet via swish eller banköverföring varpå det sedan kan användas. Ett vanligt kort inom denna kategori är: P.F.C
Bägge dessa kort är utan årsavgift, utan valutapåslag och utan uttagsavgift. Dessutom kan ansökan om flexibel kredit "kopplas på" i efterhand. För att få krediten aktiverad krävs däremot att personen inte har betalningsanmärkningar.
Bör du teckna kreditkort trots betalningsanmärkning?
Ja
För privatpersoner ligger en betalningsanmärkningar kvar i tre år och under den tiden kan det hända väldigt mycket i en persons liv. Även om betalningsanmärkningen var ett resultat av ekonomiska problem så betyder det inte att personen har ekonomiska svårigheter 2-3 år efter detta tillfälle. Lån och kreditkort kan vara lösningar för att skapa en smidig privatekonomi – även för den som har en betalningsanmärkning.
Nej
Du bör inte teckna ett kreditkort eller kontokredit om du nyss fått din betalningsanmärkning. De allra flesta som får sådan anmärkning har haft svårt att betala krediter och ska därmed vara ytterst försiktig att dra på sig fler krediter. Räntan på kreditkort och kreditkonton är även betydligt högre än privatlån så finns det ett stort behov av lån bör privatlån/samlingslån i första hand användas.
Vanliga frågor om kreditkort utan UC
Mitt namn är Sandra och jag är sedan 2022 skribent på Alltomkreditkort.se. Mitt arbete går ut på att skriva texter, som till exempel recensioner, nyheter och guider. Jag har tidigare arbetat med lån och har tack vare detta stor kunskap om kreditupplysning och kreditbedömning. Ett annat område som jag gillar att skriva om är hur man sparar pengar och förbättrar sin privatekonomi.
