Kreditkort utan UC – finns det?

Vad är en kreditupplysning?

En kreditupplysning används av banker och långivare för att göra en riskbedömning på privatpersoners och företags ekonomiska situationer. Genom en kreditupplysning kan långivaren få en samlad bild av ekonomin med syftet att underlätta riskbedömningen vid exempelvis en låneansökan. Kreditupplysningar används bland annat som beslutsunderlag för att avgöra om en privatperson har betalningsförmågan att betala tillbaka ett lån, ingå ett avtal eller teckna ett abonnemang. 

Två typer av kreditupplysningar 

Mikroupplysning

En mikroupplysning är en mindre omfattande kreditupplysning som tas vid exempelvis fakturaköp, eller delbetalning. Denna variant innehåller grundläggande information såsom namn och adress, eventuella skulder och betalningsanmärkningar hos kronofogden. 

Personupplysning

En personupplysning är en mer omfattande upplysning där det framgår detaljerad information kring din ekonomi. Förutom de uppgifterna som framgår i mikroupplysningen visar personupplysningen information om din taxerade inkomst, fastighetsinnehav, eventuella äktenskapsförord samt aktiva krediter. Om du har haft flera kreditupplysningar under de senaste 12 månaderna registreras även detta i personupplysningen. 

Vem får göra en kreditupplysning?

Kreditupplysningslagen reglerar vem som får begära en kreditupplysning, enligt denna lag måste den som begär en kreditupplysning ha ett legitimt behov. Detta kan handla om att ena parten ska ingå ett hyresavtal med den andra och behöver därför få en överblick över personens ekonomi för att göra en ekonomisk riskbedömning.

Olika kreditupplysningsföretag

Det finns olika kreditupplysningsföretag som utfärdar upplysningar för privatpersoner och företag. De vanligaste är upplysningscentralen (UC), Bisnode och Creditsafe. De flesta storbankerna använder UC, därav anses informationen från kreditupplysningar via UC väga tyngst i jämförelse med andra kreditupplysningsföretag. UC har ett eget betygssystem som mäter kreditvärdigheten för privatpersoner och företag. Mätskalan går från 1-999, där en hög siffra indikerar en hög kreditvärdighet. 

Varför teckna kreditkort utan UC?

Väljer företaget att göra kreditupplysningen via UC kan de enkelt se om du har betalningsanmärkningar sedan tidigare. Har du en betalningsanmärkning kan det innebära att företag ser det som riskfyllt att låna ut pengar till dig. Därmed väljer många företag att neka exempelvis kreditkort till personer med anmärkningar.

Många personer med betalningsanmärkning är därför intresserade av att ansöka om kreditkort utan UC - vilket alltså betyder att kreditupplysningen sker hos annat kreditupplysningsföretag. I dagsläget finns det däremot inget kreditkortsföretag som använder annat upplysningsföretag än UC.

OBS: Det finns flera kreditbolag som inte använder UC för kreditupplysning. Dessa företag lånar vanligtvis ut små summor till höga räntor. Detta är inget vi rekommenderar! Vill du däremot låna utan uc bör du först räkna på vad det kommer att kosta. Med stor sannolikhet kommer lånet bli dyrt.

Krav för att få ett kreditkort

För att kunna få ett kreditkort behöver du vara minst 18 år gammal. Du behöver också klara de krav på kreditvärdighet som kortutgivaren ställer. Det kan till exempel vara att du ska ha en viss inkomst eller en fast anställning. De exakta kraven varierar mellan olika kreditkort och hos vissa går det att få en lägre kredit även utan fast inkomst. Alla kortgivare ställer dock kravet att du inte ska ha några betalningsanmärkningar. 

Alternativ till kreditkort utan UC

Eftersom det är mycket svårt att få kreditkort utan UC, eller om man har betalningsanmärkning, får andra alternativ väljas (på t.ex. Mystep kan du hitta fler alternativ).

1. Onlinekredit

Det finns ett flertal kreditföretag som erbjuder kontokrediter online (även kallade onlinekrediter). Många av dessa tillåter även personer med betalningsanmärkning att få kredit. Alla måste enligt lag ta en kreditupplysning men många väljer att inte göra detta via UC utan via Bisnode eller något annat kreditupplysningsföretag.

1. Ansök - Ansökan sker till kreditföretaget och du väljer då vilken kredit som önskas. Vanligtvis går det att ha en kredit på upp till ca 25 000 kr. Om ansökan blir beviljad har du möjligheten att ta ut valfritt belopp från den ansökta krediten.
2. Ta ut pengar - Den beviljade krediten kan antingen tas ut till fullt belopp eller så tas en del av beloppet ut. Fördelen mot lån är att man kan välja att ta ut pengarna i flera små uttag och att återbetalningen är lika flexibel som på en kreditkortsskuld. Uttag sker via kreditbolagets hemsida och pengarna sätts in på föranmält bankkonto. Sedan betalas varan/tjänsten med det bankkort som är knutet till kontot.
3. Ränta - Ränta tillkommer enbart på den kredit som utnyttjas. Den oanvända krediten är alltså gratis att ha. När krediten utnyttjas blir det en räntekostnad från och med överföringsdagen. Räntan är generellt betydligt högre än på ett kreditkort. Flera kontokrediter har månadsränta på 2-4 % vilket kan jämföras med kreditkort som oftast ligger på 1 -2% per månad.
4. Återbetala - Återbetalning sker efter eget önskemål men minst till ”lägsta månadsinbetalning”. Så fort som återbetalning skett till en viss del kan krediten utnyttjas igen. Med kontokredit nås alltså samma ”buffertmöjlighet” som på ett kreditkort. Men till högre ränta.