Jämför kreditkort
Eftersom du besöker vår webbplats är chansen stor att du vill teckna ett kreditkort. Men vilket ska du välja? Och vad ska du titta på när du jämför kreditkort? I tabellen ovan presenteras korten utifrån ränta, kreditnivå, räntefria dagar och årsavgift. Dessutom har vi lyft fram tre fördelar vi anser vara bäst med det specifika kreditkortet. Mer om dessa fördelar kan du läsa längre ner.
Välj utifrån orsak
Fråga dig själv varför du vill ha ett kreditkort. Kanske planerar du en utlandssemester och vill ha med ett kreditkort på resan som ett säkert betalningsalternativ. I så fall bör du jämföra kreditkorten utifrån de kostnader som uppstår när kortet används utomlands (uttagsavgift, valutapåslag). Du kan även jämföra reseförsäkringen och vilka reseförmåner som korten ger.
Vill du istället ha ett kreditkort som ger bonus på alla inköp? Eller ett kreditkort som ger poäng som sedan kan växlas till olika produkter, flygbiljetter eller presentkort? Då är det bonusnivån du ska fokusera på. En del kort ger ingen bonus alls medan andra ger tillbaka värden på över 1-2 000 kr per år.
Är det en smidig kredit du söker? Vill du ha kreditkortet som en ekonomisk buffert och få möjligheten att delbetala alla inköp? I så fall är det främst avgifter och räntor som är viktiga att jämföra.
De punkter som presenteras i tabellen är alltså enbart några av de punkter du kan jämföra när du ska välja kreditkort. För att få en tydligare bild av de olika korten behöver du läsa recensionerna. Men framförallt – fråga dig själv varför vill ha ett kreditkort. Då kommer du tydligare se vilka punkter du främst ska jämföra.
Så tolkar du vår jämförelse
Nedan följer förklaringar till hur du ska tolka datan i tabellen ovan.
Ränta
Räntan vi anger är den räntesats som uppstår på utnyttjad kredit om skulden inte återbetalas i sin helhet när fakturan skickats ut.
På kreditkortsfakturan framgår det alltid hur stor kredit som utnyttjats. Väljer du att betala in hela summan regleras krediten och du betalar ingen ränteavgift. Väljer du istället att delbetala fakturan tillkommer en räntekostnad på den del av beloppet som skjuts framåt. Räntan vi anger i tabellen är den nominella räntan.
Kom ihåg att det kan tillkomma avikostnader vid delbetalning.
Ett tydligare sätt att jämföra kreditkortens totala kostnader (räntor, avikostnader m.m.) är att se på dess effektiva ränta.
Kredit
Kredit är den summa som du maximalt kan handla för på kortet innan återbetalning måste ske.
När du ansöker om ett kreditkort får du ange vilken kredit som önskas. Efter en kreditupplysning avgör kreditgivaren om de vill bevilja denna kredit eller om de godkänner en lägre nivå. Även om du ansöker om en kredit på 50 000 kr så kan det alltså innebära att du blir beviljad kortet med en gräns på 20 000 kr. Har du en kredit på 20 000 kr och handlat med kortet för denna summa kommer du inte kunna köpa mer med kortet förrän krediten helt eller delvis är återbetald.
Räntefritt
"Räntefritt" är den räntefria period som uppstår vid inköp med kortet. Under denna period kan du handla med kortet utan att några extra räntekostnader uppstår. Betalar du tillbaka hela krediten innan de räntefria dagarna har löpt ut tillkommer alltså ingen räntekostnad.
Exempel: Du köper en produkt den 18:e januari för 500 kr. Inköpet presenteras på fakturan som skickas ut i mitten av februari. Du har sedan 10 dagar på dig att betala fakturan. Från att du köpte varan till att fakturan ska vara betald är det i detta fall 42 dagar. Det är din räntefria period.
Vilken dag som fakturor skickas ut varierar, liksom antalet dagar man har på sig att betala fakturan. Men kortfattat är räntefri period den maximala period som du utnyttja krediten på utan att ränta uppstår.
Årsavgift
Årsavgift är den avgift som läggs på kreditkortsfakturan en gång per år.
Det finns kort utan årsavgift och de med årsavgift på flera tusen kronor. Det vanligaste är att årsavgiften är några hundra kronor per år. Har kortet ett bonusprogram, och du använder kortet dagligen, kommer bonusprogrammet ge betydligt mer tillbaka än vad kortet kostar i årsavgift.
Tre fördelar med varje kort
Alla kreditkort har sina unika fördelar. Här presenteras tre av de större fördelarna med just detta kort.
Den största faktorn som skiljer kreditkorten från varandra är dess fördelar. Ett kort kan ge stora rabatter på en livsmedelskedja medan ett annat ger låg ränta. Vi har valt ut tre unika fördelar för varje kort och presenterat dem i tabellen längre upp på sidan. På detta sätt kan du lättare hitta det kreditkort som tilltalar dig bäst. Läs även recensionerna om korten för att få en tydligare bild över dess fördelar och nackdelar.
Så ansöker du om ett kreditkort i 4 enkla steg
Ta reda på vilket som är det bästa kreditkortet för dig
Det finns en mängd olika kreditkort att välja på. Därför är det särskilt viktigt att du, innan du ansöker om att få ett kort, kommer fram till hur du kommer att använda kortet. På så vis kan du också bestämma dig för vilket som är det bästa kreditkortet för dig. Ska du till exempel använda kortet när du reser eller för att få bonuspoäng på inköp när du shoppar till vardags?Jämför kreditkort med varandra för att få en bra deal
Kort från olika banker kan fylla samma funktioner men ha villkor som skiljer sig från varandra, så ta dig tid att jämföra kreditkorten! Antal räntefria dagar, ränta, försäkringar, hur hög kredit du kan få och i vilka butiker du kan få bonuspoäng är aspekter som du har allt att vinna på att kolla upp noga. Här på Allt om kreditkort kan du enkelt jämföra korten och deras unika förmåner.Välj ett kort och klicka på ”Ansök kostnadsfritt"
Allt om kreditkort har gjort det enkelt för dig: jämför korten i den överskådliga listan och klicka på ”Ansök kostnadsfritt"-knappen för komma till ansökningsformuläret. Samtliga ansökningsformulär är kopplade till seriösa banker och kreditkortsgivare, varför du kan vara förvissad om att det är helt säkert att ansöka om ett kort.Vänta på att kreditupplysningen ska bli klar
När du väl har skickat din ansökan gäller det att vänta på att kreditupplysningen ska bli klar. Banken tar vanligen hjälp av UC för att kunna bedöma din betalningsförmåga. Om inga frågetecken uppstår får du svar på din kreditkortsansökan nästan med en gång.
Därför kan du nekas att få kortet du ansökt om
När du har skickat in en ansökan om att få ett kreditkort gör kreditgivaren en så kallad kreditupplysning på dig. På grund av praktiska skäl har Sveriges storbanker gått samman och grundat UC, ett företag som bedömer din förmåga att betala tillbaka för dina kreditkortsköp.
Det kan finnas många bakomliggande orsaker till varför du nekas att få kreditkortet du ansökt om:
- Du har betalningsanmärkningar.
- Du har betalt räkningar sent.
- Du har skulder hos Kronofogden.
- Du har redan flera kreditkort och/eller lån.
- Du har inte en tillräckligt hög årsinkomst.
- Du är för ung – eller för gammal!
Kreditkorten har förmåner
- Försäkringar: En eller flera försäkringar är kopplade till de flesta korten. Det kan gälla allt från reseförsäkring till leveransförsäkring vid internetköp.
- Bonusar och poäng: När du handlar med kreditkortet kan du få såväl bonusar i utvalda butiker som poäng på dina inköp. Att handla med kortet är ett smidigt sätt att få mer för pengarna oavsett om du fyller på kylskåpet eller bensintanken.
Så kan du ha ett sunt förhållningssätt till att handla med kreditkort
Använd kortet som ett kortsiktigt betalningsmedel. Anta att du behöver reparera bilen men att du har ont om pengar för tillfället. I det här läget kan ett kreditkort vara till stor hjälp, och dessutom gör du en rimlig investering i din vardag. Du måste trots allt ha en bil för att kunna ta dig till jobbet och/eller för att kunna skjutsa barnen. Att ha ett kort med kredit kan likaså vara bra när du exempelvis vet att du egentligen har råd att göra ett inköp, inte har tid att vänta på lönen och är säker på att du kommer kunna betala tillbaka så fort lönekontot har fyllts på. Däremot är det ingen god idé att ansöka om ett kreditkort för att betala andra smålån eller för att köpa den där snygga tröjan när du inte har råd att göra det.
Tänk på att du ska betala ränta på köpen. Så länge du betalar tillbaka inom ramarna för de räntefria dagarna behöver du inte oroa dig för just räntan. Men om du väljer att inte lösa krediten kan räntan snart göra så att den där snygga tröjan blir ganska dyr. Jämför räntor på kreditkorten – det kan skilja flera procentenheter mellan räntorna på de olika bankerna.
Läs igenom villkoren – kontraktet är bindande! Som med alla avtal du skriver under, är avtalet för kreditkortet bindande. Läs igenom det noga före du skriver på så att du verkligen förstår vilka villkor som gäller för dig.
Skaffa inte för många kreditkort. Du kan ha fler än ett kreditkort. Så länge kreditprövningen går igenom är det inget problem. Här bör du dock vara försiktig, för ju fler kreditlån och lån du har överhuvudtaget, desto svårare blir det för dig att få nya lån. Skaffa bara så många kort du behöver för att exempelvis kunna maximera olika förmåner.
Betala kreditkortsräkningar i tid. Att betala med ditt kreditkort innebär att du varje månad får en faktura på ett visst belopp att betala tillbaka. Om du inte betalar fakturan i tid kan du behöva betala förseningsavgifter, och om det vill sig riktigt illa kan ärendet hamna hos Inkasso.
Spara pengar med kreditkort! Med rätt kort kan du få en hel del tillbaka på dina inköp, både i form av rabatter och poäng. Vardagsshoppingen blir helt enkelt billigare.
Få tryggare utlandsresor. Många av kreditkorten har reseförsäkringar som gör att du får hjälp ifall kortet exempelvis skimmas. Detta leder till att du kan känna dig tryggare under dina utlandsresor, och faktiskt föredrar många resenärer att betala med sina kreditkort för att slippa återvända hem till ett tömt lönekonto. Om något så olyckligt som en pengatömning av kortet skulle ske får du snabbt hjälp av den bank kortet är anslutet till.
Vanliga frågor
Vad är ett kreditkort?
Ett kreditkort är ett kort som används vid betalning av varor eller tjänster och som har en bestämd kredit man kan utnyttja. Krediten är egentligen ett typ av lån då du använder pengar som måste betalas tillbaka till kreditgivaren.
Samtliga köp som görs med kreditkortet registreras av kreditgivaren som sedan sammanställer dessa på en månadsfaktura. Fakturan skickas ut till kortägaren månaden efter inköpen. Exempelvis skickas en faktura ut i februari för de inköp som skett under januari. Denna faktura kan kortägaren välja att betala helt och hållet eller välja delbetalning. Om delbetalning väljs tillkommer en räntekostnad på beloppet.
Kreditkort har även alltid ett flertal förmåner såsom rabatter, bonusprogram och försäkringar som man får utnyttja oavsett hur krediten används.
Vilket är det bästa kreditkortet?
Denna fråga har ett individuellt svar då alla har olika krav på ränta, bonusar, försäkringar m.m. Men genom att jämföra kreditkort i vår tabell här ovan kan du snabbt hitta ett kreditkort som är bäst för just dig.
Vad är fördelarna med kreditkort?
Det är framförallt tre fördelar du får med ett kreditkort och det är:
- Överblick – Alla inköp som sker med ett kreditkort samlas på en och samma faktura som skickas ut till kortägaren kommande månad. Därför får man lätt en överblick över månadens samtliga inköp och ”var pengarna tar vägen”
- Bonus och förmåner – Vilka bonusprogram och förmåner som ingår varierar kraftigt mellan kreditkorten. Men alla har någon form av rabatt och förmån.
- Flexibel återbetalning – När fakturan på en utnyttjad kredit ska betalas finns alltid möjligheten att betala en mindre summa och skjuta skulden framåt. Kreditkortet blir därför en enkel och flexibel buffert de månader som kostnaderna är ovanligt höga. I detta fall uppkommer däremot räntekostnad på det belopp som skjuts upp.
Läs mer om för- och nackdelar med kreditkort.
Är det viktigt att välja ett kreditkort med låg ränta?
Så länge hela kreditkortsskulden betalas tillbaka varje månad uppstår ingen räntekostnad. Men om man väljer att delbetala skulden tillkommer en räntekostnad på det obetalda beloppet. För dem som vet att man kommer utnyttja delbetalningsmöjligheten på kortet bör även kolla på räntenivån när man väljer kreditkort. Kreditkort med låg ränta har en räntesats kring 10 %, medel är 15 % och hög är 20 % eller mer.
De som inte tänker utnyttja delbetalning speciellt ofta behöver inte låta ”ränta” väga lika tungt i valet av kreditkort.
Ingår alltid reseförsäkring?
På samtliga kreditkort i Sverige ingår en kompletterande reseförsäkring. Med ”kompletterande” menas att den passar som ett komplement till den reseförsäkring som ingår i hemförsäkringen. De som inte har någon hemförsäkring bör teckna en separat reseförsäkring innan resan. Kortets försäkring är alltså enbart kompletterande och skapar förbättrade villkor.
För att reseförsäkringen ska gälla krävs däremot att resan betalats med kortet. Ett vanligt krav är att minst 75 % av resan betalats med kreditkortet, men på vissa kort är kravet enbart 50 %. Är kortet knutet till en bank (exempelvis Skandia) kan försäkringen även aktiveras om resan betalas via banken.
Vilka förmåner finns på ett kreditkort?
Alla kreditkort har förmåner och rabatter. Däremot skiljer det sig rejält mellan korten beroende på om det är så kallat bensinkort, matkort, shoppingkort eller allmänt kreditkort.
- Bonusprogram: Med bonusprogram samlas poäng vid alla inköp. Poäng som sedan växlas in mot varor eller kontanter. Läs mer nedan under ”Hur fungerar bonusprogram på kreditkort?”
- Rabatter: Kortföretagen har ofta samarbeten med flera företag och kan därför ge ett flertal rabatter. Det kan vara allt från 20% vid bilhyra till 5% på böcker. Genom att utnyttja rabattprogrammen går det att spara relativt mycket pengar.
- Försäkringar: Alla kreditkort har en reseförsäkring men utöver det finns en rad olika försäkringar. Det kan exempelvis vara leveransförsäkring (vid E-handel), prisförsäkring, allrisk och överfallsförsäkring.
- Reserelaterade tjänster: På så kallade resekreditkort ingår ofta tillgång till flygplanslounger och billigare hotell. På de lite dyrare kreditkorten ingår även conciergeservice.
Vad är betalskydd?
Till vissa kreditkort går det att teckna betalskydd som ett tillval. Om kortägaren har detta tillval och blir arbetslös eller sjukskriven aktiveras skyddet. Det är även vanligt att det aktivas om kortägaren avlider.
Det kan däremot skilja mellan korten för om det krävs 100% sjukskrivning eller om ersättning även ges vid 50% sjukskrivning.
Det finns alltid en karenstid innan försäkringen aktiveras.
Försäkringen innebär att månadskostnaden för kreditkortet betalas av försäkringen. Därför behöver man inte oroa sig för denna kostnad i de fall där inkomsten minskas på grund av sjukskrivning eller arbetslöshet.
Var noga med att läsa avtalen då dessa kan skilja sig på ett flertal punkter mellan bolagen.
Hur fungerar bonusprogram på kreditkort?
Ett stort antal kreditkort har bonusprogram. Varje gång kortet används samlas automatiskt poäng. Det kan exempelvis vara att 1 poäng ges varje gång du spenderar 10 kr med kreditkortet. Hur dessa poäng sedan används skiljer sig något mellan kreditkorten.
Ett alternativ är att poängen kan användas för att köpa prylar och tjänster i en poängshop som är knuten till kreditkortsföretaget. Så fungerar exempelvis Bank Norwegians kort där poängen löses in till främst flygbiljetter och reserelaterade produkter.
Ett annat alternativ är att poängen omvandlas till pengar. Antingen i form av en värdecheck som gäller i en specifik butikskedja, kontantutbetalning eller som avdrag på kommande kreditkortsskuld.
Vad är effektiv ränta?
Effektiv ränta är ett begrepp som gör det lättare för konsumenten att jämföra olika lån och krediter. Den speglar den totala kostnaden för en utnyttjad kredit under ett år. Man lägger alltså ihop räntekostnader, aviavgifter och andra kostnader som kan tillkomma.
Det finns flera kreditkort som har relativt låg räntesats men där det tillkommer höga aviavgifter. Räntan kan vara lockande men genom att istället jämföra effektiva räntan på kreditkort kan du tydligt se vilket kort som är billigast att använda.
Så länge du betalar fakturan i sin helhet uppkommer däremot aldrig någon räntekostnad.
Finns det gratis kreditkort?
Ja, det finns ett flertal kreditkort som är gratis vilket betyder att de inte har någon årsavgift. Men det betyder inte per automatik att de är helt utan avgifter. Läs nedan ”Finns det kreditkort helt utan avgifter?”
Finns det kreditkort helt utan avgifter?
Det finns ett par enstaka kreditkort som inte har några avgifter alls. Ett exempel är Santander Mitt Kort som varken har årsavgift, uttagsavgift eller valutapåslag.
Kreditkort som är helt gratis har ofta mindre förmåner.
Hur tjänar kortföretagen pengar på gratis kreditkort?
Den största intäkten till kortföretagen kommer från de butiker där korten används. Varje gång en betalning sker med ett kort skapas en kostnad för butiken till kortföretaget.
Vilka kostnader uppkommer med ett kreditkort?
- Årsavgift – En avgift som betalas en gång per år. Många kreditkort har ingen årsavgift första året.
- Uttagsavgift – En avgift som uppstår när du tar ut pengar ur en bankomat med kreditkortet. En vanlig nivå är 3% av uttaget belopp men minst 35 kr. På många kreditkort är det samma kostnad i utlandet som i Sverige men det kan skilja en del.
- Valutapåslag – Om kreditkortet används utomlands tillkommer ofta ett valutapåslag. Det är brukar vara 1-3 % av beloppet som nyttjas. För dem som är utomlands under en längre tid bör undvika denna avgift.
- Ränta – Vid delbetalning av fakturan uppkommer en räntekostnad. Räntan är oftast mellan 10-20%.
- Aviavgift – Vid delbetalning kan aviavgift tillkomma.
Hur mycket tjänar man på ett bonusprogram?
Det är tre faktorer som avgör hur lönsamt ett bonusprogram är.
- 1. Hur många procent i återbäring som ges.
- 2. Var bonusgrundande inköp kan göras.
- 3. Hur mycket kortägaren köper med kortet.
Exempel 1: Re:member More ger 1 % i bonus på alla inköp oavsett var dessa sker. En person som handlar med kortet för 10 000 kr per månad får tillbaka 100 kr per månad eller 1200 kr per år.
Exempel 2: Coop Mer ger 2 % i bonus på inköp hos Coop och 0,5 % på inköp hos alla andra butiker. En person som handlar mat för 5000 kr per månad och övriga inköp för 5000 kr får tillbaka 125 kr per månad eller 1500 kr per år.
Även om korten med bonusprogram ofta har årsavgift så är bonusen man tjänar in betydligt högre än kreditkortets avgift.
Vilka kreditkort bör man undvika?
Ett kreditkort kan ha sin fördel i låga avgifter eller stora och specifika förmåner. Vi anser därför att kreditkort som inte utmärker sig på någon av dessa två punkter bör undvikas.
Vad är Blippa?
Det blir allt vanligare att kortföretag har ”Blipp-funktion” på sina kreditkort. Det innebär att kortbetalning kan ske mycket snabbt genom att kortet hålls upp en sekund nära betalterminalen. Någon PIN-kod behöver vanligtvis inte användas vilket gör att betalningen går mycket fort.
Generellt ingår denna funktion som standard på kreditkorten och i så fall finns en markering på kortet som anger detta. En markering som ser ut som symbolen för Wi-Fi.
För att öka säkerheten vid ”blippning” kan PIN-kod behöva anges vid slumpmässiga tillfällen. Utöver det finns gräns för hur hög summa som det går att köpa för (ofta på 200-250 kr) samt att PIN-kod krävs efter ett antal köp.
Flera kortutgivare anger att denna betalningsmetod är lika säker som att betala med chip och PIN-kod. Bland annat anger Re:member ( en av Sveriges största företag inom kreditkort) detta.
Vill du inte ha denna funktion måste du kontakta kortutgivaren och avaktivera funktionen.
