Jämför kreditkort
Eftersom du besöker vår webbplats är chansen stor att du vill teckna ett kreditkort. Men vilket ska du välja och vad ska du titta på när du jämför kreditkort? I tabellen ovan presenteras korten utifrån ränta, kreditnivå, räntefria dagar och årsavgift. Dessutom har vi lyft fram de tre punkter vi anser vara bäst med just det specifika kreditkortet. Mer om dessa punkter kan du läsa längre ner.
Välj utifrån orsak
Fråga dig själv varför du vill ha ett kreditkort. Kanske planerar du en utlandssemester och vill ha med ett kreditkort på resan som ett säkert betalningsalternativ. I så fall bör du självklart jämföra kreditkorten utifrån de kostnader som uppstår när kortet används utomlands (uttagsavgift, valutapåslag). Du kan även jämföra reseförsäkringen och vilka reseförmåner som korten ger.
Vill du istället ha ett kreditkort som ger bonus på alla inköp? Eller ett kreditkort som ger poäng som sedan kan växlas till olika produkter, flygbiljetter eller presentkort? Då är det bonusnivån du ska fokusera på. En del kort ger ingen bonus alls medan andra ger tillbaka värden på över 1-2 000 kr per år.
Eller är det en smidig kredit du söker? Vill du ha kortet som en ekonomisk buffert och en möjlighet att delbetala alla inköp? I så fall är det främst avgifter och räntor som är viktiga att jämföra.
De punkter som presenteras i tabellen är alltså enbart några av de punkter du kan jämföra när du ska välja kreditkort. För att få en tydligare bild av de olika korten behöver du läsa recensionerna. Men framförallt – fråga dig själv om orsaken till att du vill ha ett kreditkort. Då kommer du även tydligare se vilka punkter du främst ska jämföra.
Så tolkar du vår jämförelse
Nedan följer förklaringar till hur du ska tolka datan i tabellen ovan.
Ränta
Räntan vi anger är den räntesats som uppstår på utnyttjad kredit om skulden inte återbetalas till sin helhet när fakturan skickats ut.
På kreditkortsfakturan framgår det alltid hur stor kredit som utnyttjats. Väljer du att betala in hela summan regleras krediten och du betalar ingen ränteavgift. Väljer du istället att delbetala fakturan tillkommer en räntekostnad på den del av beloppet som skjuts framåt. Räntan vi anger i tabellen är den nominella räntan. Kom ihåg att det kan tillkomma avikostnader vid delbetalning.
Kom ihåg att det kan tillkomma avikostnader vid delbetalning.
Ett tydligare sätt att jämföra kreditkortens totala kostnader (räntor, avikostnader m.m.) är att se på dess effektiva ränta.
Kredit
Kredit är den summa som du maximalt kan handla för på kortet innan återbetalning måste ske.
När du ansöker om ett kreditkort får du ange vilken kredit som önskas. Efter en kreditupplysning avgör kreditgivaren om de vill bevilja denna kredit eller om de godkänner en lägre nivå. Även om du ansöker om en kredit på 50 000 kr så kan det alltså innebära att du blir beviljad kortet med en gräns på 20 000 kr. Har du en kredit på 20 000 kr och handlat med kortet för denna summa kommer du inte kunna köpa mer med kortet förrän krediten helt eller delvis är återbetald.
Räntefritt
"Räntefritt" är den räntefria period som uppstår vid inköp med kortet.
Exempel: Du köper en produkt den 18:e januari för 500 kr. Inköpet presenteras på fakturan som skickas ut i mitten av februari. Du har sedan 10 dagar på dig att betala fakturan. Från att du köpte varan till att fakturan ska vara betald är det i detta fall 42 dagar. Det är din räntefria period.
Vilken dag som fakturor skickas ut varierar och även hur många dagar man har på sig att betala fakturan. Men kortfattat är räntefri period den maximala period som du utnyttja krediten på utan att ränta uppstår.
Årsavgift
Årsavgift är den avgift som läggs på kreditkortsfakturan en gång per år.
Det finns kort utan årsavgift och de med årsavgift på flera tusen. Den vanligaste är att de kostar några hundra per år. Har kortet ett bonusprogram, och du använder kortet dagligen, kommer bonusprogrammet ge betydligt mer tillbaka än vad kortet kostar i årsavgift.
Tre fördelar med varje kort
Alla kreditkort har sina unika fördelar. Här presenteras tre av de större fördelarna med just detta kort.
Den största faktorn som skiljer kreditkorten från varandra är dess fördelar. Ett kort kan ge stora rabatter på en livsmedelskedja medan ett annat ger mycket låg ränta. Vi har valt ut tre unika fördelar med just det specifika kortet. Därmed kan du lättare hitta det kort som tilltalar dig bäst. Läs även recensionerna om korten för att få en tydligare bild över dess fördelar och nackdelar.
Så ansöker du om ett kreditkort i 4 enkla steg
Ta reda på vilket som är det bästa kreditkortet för dig
Det finns en mängd olika kreditkort att välja på. Därför är det särskilt viktigt att före du ansöker om att få ett kort kommer fram till på vilka sätt du avser använda kortet. På så vis kan du också bestämma dig för vilket som är det bästa kreditkortet för dig. Ska du till exempel använda kortet när du reser eller för att få bonuspoäng på inköp när du shoppar i vardagen?Jämför kreditkort med varandra för att få en bra deal
Kort från olika banker kan fylla samma funktioner men ha villkor som skiljer sig från varandra – så ta dig tid att jämföra kreditkorten! Antal räntefria dagar, ränta, försäkringar, hur hög kredit du kan få och i vilka butiker du kan få bonuspoäng är aspekter som du har allt att vinna på att kolla upp noga. På Allt om kreditkort kan du enkelt jämföra korten och deras unika förmåner.Välj ett kort och klicka på ”Ansök kostnadsfritt"
Allt om kreditkort har gjort det enkelt för dig: jämför korten i den överskådliga listan och klicka på ”Ansök nu”-knappen för komma till ansökningsformuläret. Samtliga ansökningsformulär är kopplade till seriösa banker och kreditkortsgivare, varför du kan vara förvissad om att det är helt säkert att ansöka om ett kort.Vänta på att kreditupplysningen ska bli klar
När du väl har gjort en ansökan gäller det att vänta på att kreditupplysningen ska bli klar. Banken tar vanligen hjälp av UC för att kunna bedöma din betalningsförmåga. Om inga frågetecken uppstår får du svar på din kreditkortsansökan nästan med en gång.
Därför kan du nekas att få kortet du ansökt om
När du har skickat in en ansökan om att få ett kreditkort gör kreditgivaren en så kallad kreditupplysning på dig. På grund av praktiska skäl har Sveriges storbanker gått samman och grundat UC, ett företag som bedömer din förmåga att betala tillbaka för dina kreditkortsköp.
Det kan finnas många bakomliggande anledningar till varför du nekas att få kreditkortet du ansökt om:
- Du har betalningsanmärkningar.
- Du har betalt räkningar sent.
- Du har ärenden hos Inkasso.
- Du har redan flera kreditkort och/eller lån.
- Du har inte en tillräckligt hög årsinkomst.
- Du är för ung – eller för gammal!
Kreditkorten har förmåner
- Försäkringar: En eller flera försäkringar är kopplade till de flesta av korten. Det kan gälla allt från reseförsäkring till leveransförsäkring vid internetköp.
- Bonusar och poäng: När du handlar med kreditkortet kan du få såväl bonusar i utvalda butiker som poäng på dina inköp. Att handla med kortet är ett smidigt sätt att få mer för pengarna vare sig du fyller på kylskåpet eller bensintanken.
Så kan du ha ett sunt förhållningssätt till att handla med kreditkort
Använd kortet som ett kortsiktigt betalningsmedel. Anta att du behöver reparera bilen men att du har ont om pengar för tillfället. I det här läget kan ett kreditkort vara till stor hjälp, och dessutom gör du en rimlig investering i din vardag. Du måste trots allt ha en bil för att kunna ta dig till jobbet och/eller för att kunna skjutsa barnen. Att ha ett kort med kredit kan likaså vara bra när du exempelvis vet att du egentligen har råd att göra ett inköp, inte har tid att vänta på lönen och är säker på att du kommer kunna betala tillbaka så fort lönekontot har fyllts på. Däremot är det ingen god idé att ansöka om ett kreditkort för att betala andra smålån eller för att köpa den där snygga tröjan när du inte har råd att göra det.
Tänk på att du ska betala ränta på köpen. Så länge du betalar tillbaka inom ramarna för de räntefria dagarna behöver du inte oroa dig för just räntan. Men om du väljer att inte lösa krediten kan räntan snart göra så att den där snygga tröjan blir ganska dyr. Jämför räntor på kreditkorten – det kan skilja flera procentenheter mellan räntorna på de olika bankerna.
Läs igenom villkoren – kontraktet är bindande! Som med alla avtal du skriver under, är avtalet för kreditkortet bindande. Läs igenom det noga före du skriver på så att du verkligen förstår vilka villkor som gäller för dig.
Skaffa inte för många kreditkort. Du kan ha fler än ett kreditkort. Så länge kreditprövningen går igenom är det inget problem. Här bör du dock vara försiktig, för ju fler kreditlån och lån du har överhuvudtaget, desto svårare blir det för dig att få nya lån. Skaffa bara så många kort du behöver för att exempelvis kunna maximera olika förmåner.
Betala kreditkortsräkningar i tid. Att betala med ditt kreditkort innebär att du varje månad får en faktura på ett visst belopp att betala tillbaka. Om du inte betalar fakturan i tid kan du behöva betala förseningsavgifter, och om det vill sig riktigt illa kan ärendet hamna hos Inkasso.
Spara pengar med kreditkort! Med rätt kort kan du få en hel del tillbaka på dina inköp, både i form av rabatter och poäng. Vardagsshoppingen blir helt enkelt billigare.
Få tryggare utlandsresor. Många av kreditkorten har reseförsäkringar som gör att du får hjälp ifall kortet exempelvis skimmas. Detta leder till att du kan känna dig tryggare under dina utlandsresor, och faktiskt föredrar många resenärer att betala med sina kreditkort för att slippa återvända hem till ett tömt lönekonto. Om något så olyckligt som en pengatömning av kortet skulle ske får du snabbt hjälp av den bank kortet är anslutet till.
Vanliga frågor
Vad är ett kreditkort?
Ett kreditkort är ett kort som används vid betalning av varor eller tjänster och som har en bestämd kredit man kan utnyttja. Krediten är egentligen ett typ av lån då du använder pengar som måste betalas tillbaka till kreditgivaren.
Samtliga köp som görs med kreditkortet registreras av kreditgivaren som sedan sammanställer dessa på en månadsfaktura. Fakturan skickas ut till kortägaren månaden efter inköpen. Exempelvis skickas en faktura ut i februari för de inköp som skett under januari. Denna faktura kan kortägaren välja att betala helt och hållet eller välja delbetalning. Om delbetalning väljs tillkommer en räntekostnad på beloppet.
Kreditkort har även alltid ett flertal förmåner såsom rabatter, bonusprogram och försäkringar som man får utnyttja oavsett hur krediten används.
Vilket är det bästa kreditkortet?
Denna fråga har ett individuellt svar då alla har olika krav på ränta, bonusar, försäkringar m.m. Men genom att jämföra kreditkort i vår tabell här ovan kan du snabbt hitta ett kreditkort som är bäst för just dig. Ta då hänsyn till årsavgift, ränta, bonusar, försäkring samt kredit.
Vad är fördelarna med kreditkort?
Det är framförallt tre fördelar du får med ett kreditkort och det är:
- Överblick – Alla inköp som sker med ett kreditkort samlas på en och samma faktura som skickas ut till kortägaren kommande månad. Därmed får man lätt en överblick över månadens samtliga inköp och ”var pengarna tar vägen”
- Bonus och förmåner – Vilka bonusprogram och förmåner som ingår varierar kraftigt mellan olika kort. Men alla har rabatter och förmåner.
- Flexibel återbetalning – När fakturan på utnyttjad kredit ska betalas finns alltid möjligheten att betala en mindre summa och skjuta skulden framåt. Kreditkortet blir därmed en enkel och flexibel buffert de månader som kostnaderna är ovanligt stora. I detta fall uppkommer däremot räntekostnad på det belopp som skjuts upp.
Läs mer om för- och nackdelar med kreditkort.
Är det viktigt att välja ett kreditkort med låg ränta?
Så länge hela kreditkortsskulden betalas tillbaka varje månad uppstår ingen räntekostnad. Men om man väljer att enbart delbetala skulden tillkommer en räntekostnad på det obetalda beloppet. De som vet att de kommer utnyttja delbetalningsmöjligheten ofta på kortet bör även se på räntenivån hos de olika korten. Kort med låg ränta har en räntesats kring 10 %, medel är 15 % och hög är 20 % eller mer.
De som däremot inte förväntar sig utnyttja delbetalning speciellt ofta behöver inte heller låta ”ränta” väga lika tungt i val av kreditkort.
Ingår alltid reseförsäkring?
På samtliga kreditkort i Sverige ingår en kompletterande reseförsäkring. Med ”kompletterande” menas att den passar som ett komplement till den reseförsäkring som ingår i hemförsäkringen. De som inte har någon hemförsäkring bör teckna en separat reseförsäkring innan resan. Kortets försäkring är alltså enbart kompletterande och skapar förbättrade villkor.
För att reseförsäkringen ska gälla krävs däremot att resan betalats med kortet. Ett vanligt krav är att minst 75 % av resan betalats med kortet men på vissa kort är kravet enbart 50 %. Är kortet knutet till en bank (ex Skandia) kan försäkringen även aktiveras om resan betalas via banken.
Vilka förmåner finns på ett kreditkort?
Alla kreditkort har förmåner och rabatter. Däremot skiljer det sig rejält mellan korten beroende på om det är så kallat bensinkort, matkort, shoppingkort eller allmänt kreditkort.
- Bonusprogram: Med bonusprogram samlas poäng vid alla inköp. Poäng som sedan växlas in mot varor eller kontanter. Läs mer nedan på ”Hur fungerar bonusprogram på kreditkort?”
- Rabatter: Kortföretagen har samarbete med flera andra företag och kan därmed ge ett flertal rabatter. Det kan vara allt från 20% vid bilhyra till 5% på böcker. Genom att utnyttja rabattprogrammen går det att spara relativt mycket.
- Försäkringar: Alla kreditkort har en reseförsäkring men utöver det finns en rad olika försäkringar. Det kan exempelvis vara Leveransförsäkring (vid E-handel), Prisförsäkring, Extra år garanti på vitvaror, Allrisk och Överfallsförsäkring.
- Reserelaterade tjänster: På så kallade resekreditkort ingår det ofta tillgång till flygplanslounger och billigare hotell. På de lite dyrare kreditkorten ingår även conciergeservice.
Vad är betalskydd?
Till vissa kreditkort går det att teckna betalskydd som ett tillval. Om kortägaren har detta tillval och blir arbetslös eller sjukskriven aktiveras skyddet. Det är även vanligt att det aktivas om kortägaren avlider.
Däremot kan det skilja mellan korten om det krävs 100% sjukskrivning eller om ersättning även ges vid 50% sjukskrivning osv. Det finns även alltid en karenstid innan försäkringen aktiveras.
Försäkringen innebär att den månatliga kostnaden för kortet betalas av försäkringen och att man därmed inte behöver oroa sig för denna kostnad i det fall som inkomsten minskas på grund av sjukskrivning eller arbetslöshet.
Var noga med att läsa avtalen då dessa kan skilja sig på ett flertal punkter mellan bolagen.
Hur fungerar bonusprogram på kreditkort?
Ett stort antal kreditkort har bonusprogram. Varje gång kortet används samlas automatiskt poäng. Det kan exempelvis vara att 1 poäng ges per 10kr. Hur dessa poäng sedan används skiljer sig något mellan de olika korten.
Ett alternativ är att poängen kan användas för att köpa saker i en poängshop som är knuten till kreditkortsföretaget. Så fungerar exempelvis Bank Norwegians kort där poängen löses in till främst flygbiljetter och reserelaterade produkter. Kreditkort som har samarbete med SAS Eurobonus ger poäng till detta poängssystem. Även Coop har poängsystem där poängen kan användas till rabattcheckar, livsmedel eller presentkort.
Ett annat alternativ är att poängen omvandlas till pengar. Antingen i form av en värdecheck som gäller i gällande butikskedja, kontantutbetalning eller som avdrag på kommande kreditkortsskuld.
Vad är effektiv ränta?
Effektiv ränta är ett begrepp som gör det lättare för konsumenten att jämföra olika lån och krediter. Den speglar den totala kostnaden för en utnyttjad kredit under ett år. Det är då sammantaget räntekostnader, aviavgifter och andra avgifter som kan tillkomma.
Det finns flera kreditkort som har relativt låg räntesats men där det tillkommer höga aviavgifter. Räntan kan vara lockande men genom att istället jämföra effektiva ränta hos olika kort blir det tydligare vilket kort som är billigast att ha gällande räntekostnaden.
Så länge som fakturan betalas i sin helhet uppkommer däremot aldrig någon räntekostnad.
Finns det gratis kreditkort?
Ja, det finns ett flertal kreditkort som är gratis vilket betyder att de inte har någon årsavgift. Men det betyder inte per automatik att de är helt utan avgifter. Se nedan ”Finns det kreditkort helt utan avgifter?”
Finns det kreditkort helt utan avgifter?
Det finns ett par enstaka kreditkort som inte har några avgifter alls. Ett exempel är Santander Mitt Kort som varken har årsavgift, uttagsavgift eller valutapåslag.
Kort som är helt gratis har generellt mindre antal förmåner. Däremot ingår alltid en kompletterande reseförsäkring. För de som ska åka utomlands och vill ha större försäkringsskydd finns alltså en fördel att teckna ett gratis kreditkort utan avgifter. Man får då både reseförsäkring och ett kort som kan användas i utlandet utan att extrakostnader uppkommer.
Hur tjänar kortföretagen pengar på gratis kreditkort?
Den största intäkten till kortföretagen kommer från de butiker där korten används. Varje gång en betalning sker med ett kort skapas en kostnad för butiken till kortföretaget.
Vilka kostnader uppkommer med ett kreditkort?
- Årsavgift – En avgift som betalas en gång per år. Många kort har gratis årsavgift första året. Finns även kort utan denna avgift.
- Uttagsavgift – En vanlig nivå är 3% av uttaget belopp men minst 35kr. Hos många kort är det samma kostnad i utlandet som i Sverige men det kan skilja åt. Finns även kort utan denna avgift.
- Valutapåslag – Om kortet används utomlands tillkommer ofta ett valutapåslag. Det är 1-3% på beloppet. De som är utomlands under längre tid bör undvika denna avgift. Finns även kort utan denna avgift.
- Ränta – Vid delbetalning av fakturan uppkommer en räntekostnad. Räntan är oftast mellan 10-20%.
- Aviavgift – Vid delbetalning kan aviavgift tillkomma.
Hur mycket tjänar man på ett bonusprogram?
Det är tre faktorer som avgör hur lönsamt ett bonusprogram är. För det första hur många procent återbäring som ges. För det andra var bonusgrundande inköp kan göras. För det tredje hur mycket som kortägaren köper med kortet.
Exempel 1: Re:member More ger 1 % i bonus på alla inköp oavsett var dessa sker. En person som handlar med kortet för 10.000 kr per månad får tillbaka 100 kr per månad = 1200 kr per år.
Exempel 2: Coop Med Mera Mer ger 2 % i bonus på inköp hos Coop och 0,5 % i inköp på alla andra butiker. En person som handlar mat för 5000 kr per månad och övriga inköp för 5000 kr får tillbaka 125kr per månad = 1500 kr per år
Även om korten med bonusprogram ofta har årsavgift så är bonusen man tjänar in betydligt högre än kortets avgift.
Vilka kreditkort bör man undvika?
Ett kreditkort kan ha sin fördel i låga avgifter eller stora/specifika förmåner. Vi anser därför att kort som inte utmärker sig på någon av dessa två faktorer generellt bör undvikas. Det finns kort som har mycket låga avgifter samt de som inte har några avgifter alls. Det finns även kort med mycket låg ränta. I detta fall är det de låga avgifterna och den låga räntan som kan vara fördelaktigt.
Andra kort har rabatter, förmåner och bonusprogram som gör de fördelaktiga. Men det ska då vara förmåner som är specifikt knutna till kortet. Ex. Villaägarnas kreditkort ger tillgång till en rad förmåner. Men samma förmåner kan man få genom att vara medlem hos Villaägarna. Något kreditkort behövs alltså inte och därmed kan man lika gärna välja ett annat kort som ger tydligare förmåner.
