Vad Àr ett kreditkort?
Ett kreditkort Àr ett kort som anvÀnds vid betalning av varor eller tjÀnster och som har en bestÀmd kredit man kan utnyttja. Krediten Àr egentligen ett typ av lÄn dÄ du anvÀnder pengar som mÄste betalas tillbaka till kreditgivaren.
Samtliga köp som görs med kreditkortet registreras av kreditgivaren som sedan sammanstÀller dessa pÄ en mÄnadsfaktura. Fakturan skickas ut till kortÀgaren mÄnaden efter inköpen. Exempelvis skickas en faktura ut i februari för de inköp som skett under januari. Denna faktura kan kortÀgaren vÀlja att betala helt och hÄllet eller vÀlja delbetalning. Om delbetalning vÀljs tillkommer en rÀntekostnad pÄ beloppet.
Kreditkort har Àven alltid ett flertal förmÄner sÄsom rabatter, bonusprogram och försÀkringar som man fÄr utnyttja oavsett hur krediten anvÀnds.
Vilket Àr det bÀsta kreditkortet?
Denna frÄga har ett individuellt svar dÄ alla har olika krav pÄ rÀnta, bonusar, försÀkringar m.m. Men genom att jÀmföra kreditkort i vÄr tabell hÀr ovan kan du snabbt hitta ett kreditkort som Àr bÀst för just dig.
Vad Àr fördelarna med kreditkort?
Det Àr framförallt tre fördelar du fÄr med ett kreditkort och det Àr:
- Ăverblick â Alla inköp som sker med ett kreditkort samlas pĂ„ en och samma faktura som skickas ut till kortĂ€garen kommande mĂ„nad. DĂ€rför fĂ„r man lĂ€tt en överblick över mĂ„nadens samtliga inköp och âvar pengarna tar vĂ€genâ
- Bonus och förmĂ„ner â Vilka bonusprogram och förmĂ„ner som ingĂ„r varierar kraftigt mellan kreditkorten. Men alla har nĂ„gon form av rabatt och förmĂ„n.
- Flexibel Ă„terbetalning â NĂ€r fakturan pĂ„ en utnyttjad kredit ska betalas finns alltid möjligheten att betala en mindre summa och skjuta skulden framĂ„t. Kreditkortet blir dĂ€rför en enkel och flexibel buffert de mĂ„nader som kostnaderna Ă€r ovanligt höga. I detta fall uppkommer dĂ€remot rĂ€ntekostnad pĂ„ det belopp som skjuts upp.
LÀs mer om för- och nackdelar med kreditkort
Ăr det viktigt att vĂ€lja ett kreditkort med lĂ„g rĂ€nta?
SÄ lÀnge hela kreditkortsskulden betalas tillbaka varje mÄnad uppstÄr ingen rÀntekostnad. Men om man vÀljer att delbetala skulden tillkommer en rÀntekostnad pÄ det obetalda beloppet. De som vet att man kommer utnyttja delbetalningsmöjligheten pÄ kortet bör kolla pÄ rÀntenivÄn nÀr man vÀljer kreditkort. Kreditkort med lÄg rÀnta har en rÀntesats kring 10 %, medel Àr 15 % och hög Àr 20 % eller mer.
De som inte tĂ€nker utnyttja delbetalning speciellt ofta behöver inte lĂ„ta ârĂ€ntaâ vĂ€ga tungt i valet av kreditkort.
IngÄr alltid reseförsÀkring?
Vilka förmÄner finns pÄ ett kreditkort?
NÀstan alla kreditkort har förmÄner och rabatter. DÀremot skiljer det sig rejÀlt mellan korten beroende pÄ om det Àr sÄ kallat bensinkort, matkort, shoppingkort eller allmÀnt kreditkort.
- Bonusprogram:Med bonusprogram samlas poĂ€ng vid alla inköp. PoĂ€ng som sedan vĂ€xlas in mot varor eller kontanter. LĂ€s mer nedan under âHur fungerar bonusprogram pĂ„ kreditkort?â
- Rabatter: Kortföretagen har ofta samarbeten med flera företag och kan dÀrför ge ett flertal rabatter. Det kan vara allt frÄn 20% vid bilhyra till 5% pÄ böcker. Genom att utnyttja rabattprogrammen gÄr det att spara relativt mycket pengar.
- FörsÀkringar:De flesta kreditkort har en reseförsÀkring men utöver det finns en rad olika försÀkringar. Det kan exempelvis vara leveransförsÀkring (vid E-handel), prisförsÀkring, allrisk och överfallsförsÀkring.
- Reserelaterade tjÀnster: PÄ sÄ kallade resekreditkort ingÄr ofta tillgÄng till flygplanslounger och billigare hotell. PÄ de lite dyrare kreditkorten ingÄr Àven conciergeservice.
Vad Àr betalskydd?
Till vissa kreditkort gÄr det att teckna betalskydd som ett tillval. Om kortÀgaren har detta tillval och blir arbetslös eller sjukskriven, under en lÀngre period, aktiveras skyddet. Det Àr Àven vanligt att det aktivas om kortÀgaren avlider.
FörsÀkringen innebÀr att mÄnadskostnaden för kreditkortet betalas av försÀkringen exempelvis i upp till 12 mÄnader. DÀrmed behöver man inte oroa sig för denna kostnad i de fall dÀr inkomsten minskas pÄ grund av sjukskrivning eller arbetslöshet. Vid dödsfall skrivs hela skulden av. Var noga med att lÀsa avtalen dÄ dessa kan skilja sig pÄ ett flertal punkter mellan bolagen.
Hur fungerar bonusprogram pÄ kreditkort?
Ett stort antal kreditkort har bonusprogram. Varje gÄng kortet anvÀnds samlas automatiskt poÀng. Det kan exempelvis vara att 1 poÀng ges varje gÄng du spenderar 10 kr med kreditkortet. Hur dessa poÀng sedan anvÀnds skiljer sig nÄgot mellan kreditkorten.
Ett alternativ Àr att poÀngen kan anvÀndas för att köpa produkter och tjÀnster i en poÀngshop som Àr knuten till kreditkortsföretaget. SÄ fungerar exempelvis Bank Norwegians kort dÀr poÀngen löses in till frÀmst flygbiljetter och reserelaterade produkter.
Ett annat alternativ Àr att poÀngen omvandlas till pengar. Antingen i form av en vÀrdecheck som gÀller i en specifik butikskedja, kontantutbetalning eller som avdrag pÄ kommande kreditkortsskuld.
Vad Àr effektiv rÀnta?
Effektiv rÀnta Àr ett begrepp som gör det lÀttare för konsumenten att jÀmföra olika lÄn och krediter. Den speglar den totala kostnaden för en utnyttjad kredit under ett Är. Man lÀgger alltsÄ ihop rÀntekostnader, aviavgifter och andra kostnader som kan tillkomma.
Det finns flera kreditkort som har relativt lÄg rÀntesats men dÀr det tillkommer höga aviavgifter. RÀntan kan vara lockande men genom att istÀllet jÀmföra effektiva rÀntan pÄ kreditkort kan du tydligt se vilket kort som Àr billigast att anvÀnda.
SÄ lÀnge du betalar fakturan i sin helhet uppkommer dÀremot aldrig nÄgon rÀntekostnad.
Finns det gratis kreditkort?
Ja, det finns ett flertal kreditkort som Ă€r gratis vilket betyder att de inte har nĂ„gon Ă„rsavgift. Men det betyder inte per automatik att de Ă€r helt utan avgifter. LĂ€s mer nedan under rubriken âFinns det kreditkort helt utan avgifter?â.
Finns det kreditkort helt utan avgifter?
Det finns ett par enstaka kreditkort som inte har nÄgra avgifter alls. Ett exempel Àr
Rebillas kreditkort som varken har Ärsavgift, uttagsavgift eller valutapÄslag.
Hur tjÀnar kortföretagen pengar pÄ gratis kreditkort?
Den största intÀkten till kortföretagen kommer frÄn de butiker dÀr korten anvÀnds. Varje gÄng en betalning sker med ett kort skapas en kostnad för butiken till kortföretaget.
Vilka kostnader uppkommer med ett kreditkort?
- Ă
rsavgift â En avgift som betalas en gĂ„ng per Ă„r. MĂ„nga kreditkort har ingen Ă„rsavgift första Ă„ret.
- Uttagsavgift â En avgift som uppstĂ„r nĂ€r du tar ut pengar ur en bankomat med kreditkortet. En vanlig nivĂ„ Ă€r 3% av uttaget belopp men minst 35 kr. PĂ„ mĂ„nga kreditkort Ă€r det samma kostnad i utlandet som i Sverige men det kan skilja en del.
- ValutapĂ„slag â Om kreditkortet anvĂ€nds utomlands tillkommer ofta ett valutapĂ„slag. Det Ă€r brukar vara 1 - 3 % av beloppet som nyttjas. De som Ă€r utomlands under en lĂ€ngre tid bör försöka undvika denna avgift.
- RĂ€nta â Vid delbetalning av fakturan uppkommer en rĂ€ntekostnad. RĂ€ntan Ă€r oftast mellan 10-20%.
- Aviavgift â Vid delbetalning kan aviavgift tillkomma.
Hur mycket tjÀnar man pÄ ett bonusprogram?
Det Àr tre faktorer som avgör hur lönsamt ett bonusprogram Àr.
- Hur mÄnga procent i ÄterbÀring som ges.
- Var bonusgrundande inköp kan göras.
- Hur mycket kortÀgaren köper med kortet.
Exempel 1: Kompletts kreditkort ger 1 % i bonus pÄ alla inköp i fysiska butiker och 2 % vid E-handel. En person som handlar med kortet för 10 000 kr per mÄnad i fysiska butiker samt 3000 kr i E-handel fÄr tillbaka 100 kr + 60 kr per mÄnad vilket Àr 1920 kr pÄ ett Är. Kortet har ingen Ärsavgift.
Exempel 2: ICAŽs kreditkort ger 1 % i bonus hos ICA. Har man Àven lÄn eller sparande hos banken kan man fÄ dubbelbonus dvs. 2 %. DÀremot ges enbart bonus hos just ICA. En person som handlar mat för 5000 kr i mÄnaden kommer fÄ tillbaka 100 kr per mÄnad och 1200 kr per Är. Kortet kostar dÀremot 324 kr per Är.
Vilka kreditkort bör man undvika?
Ett kreditkort kan ha sin fördel i lÄga avgifter eller stora och specifika förmÄner. Vi anser dÀrför att kreditkort som inte utmÀrker sig pÄ nÄgon av dessa tvÄ punkter bör undvikas.
Vad Àr Blippa?
Det blir allt vanligare att kortföretag har âBlipp-funktionâ pĂ„ sina kreditkort. Det innebĂ€r att kortbetalning kan ske mycket snabbt genom att kortet hĂ„lls upp en sekund nĂ€ra betalterminalen. NĂ„gon PIN-kod behöver vanligtvis inte anvĂ€ndas vilket gör att betalningen gĂ„r mycket fort.
Oftast ingÄr denna funktion som standard pÄ kreditkorten och i sÄ fall finns en markering pÄ kortet som anger detta. En markering som ser ut som symbolen för Wi-Fi.
För att öka sĂ€kerheten vid âblippningâ kan PIN-kod behöva anges vid slumpmĂ€ssiga tillfĂ€llen. Utöver det finns grĂ€ns för hur hög summa som det gĂ„r att köpa för (ofta pĂ„ 200 - 250 kr) samt att PIN-kod krĂ€vs efter ett antal köp.
Flera kortutgivare anger att denna betalningsmetod Àr lika sÀker som att betala med chip och PIN-kod. Bland annat anger re:member ( en av Sveriges största företag inom kreditkort) detta.
Vill du inte ha denna funktion mÄste du kontakta kortutgivaren och avaktivera funktionen.