Kreditkort med låg ränta 2023

Re:member flex
re:member flex
  • Rabatt hos 300 e-butiker
  • Ingen årsavgift
  • Bästa förmånskortet 2023 enligt oss
  • Årsavgift: 0 kr
  • Högsta kredit: 120 000 kr
  • Effektiv ränta: 8,12 - 21,62 %
  • Räntefritt: 56 dagar
Mer information
Jämför kort
Resurs Gold
Resurs Gold
  • 0.5 poäng per spenderad krona
  • 6 månaders räntefri delbetalning
  • Betala räkningar med kortet
  • Årsavgift: 245 kr
  • Högsta kredit: 150 000 kr
  • Effektiv ränta: 20,95 - 27,43 %
  • Räntefritt: 60 dagar
Mer information
Jämför kort
Resurs Classic
Resurs Classic
  • Ingen årsavgift
  • Räntefri delbetalning i 6 månader
  • Betala räkningar med kortet
  • Årsavgift: 0 kr
  • Högsta kredit: 30 000 kr
  • Effektiv ränta: 18,68 - 24,74 %
  • Räntefritt: 60 dagar
Mer information
Jämför kort
Ecster kreditkort
Ecster Kreditkort
  • Bonus på alla köp
  • Rabatter hos flera samarbetspartners
  • Utan årsavgift
  • Årsavgift: 0 kr
  • Högsta kredit: 100 000 kr
  • Effektiv ränta: 21,36 %
  • Räntefritt: 60 dagar
Mer information
Jämför kort
Marginalen Gold
Marginalen Gold
  • Cashback i 300 E-butiker
  • Räntefri delbetalning / Betalningsfria månader
  • 0 kr första året
  • Årsavgift: 0 kr 195 kr
  • Högsta kredit: 100 000 kr
  • Effektiv ränta: 17,73 %
  • Räntefritt: 50 dagar
Mer information
Jämför kort
Marginalen Traveller
Marginalen Traveller
  • Resekreditkort med flera reseförmåner
  • Samla bonus på alla köp
  • Cashback i över 200 E-butiker
  • Årsavgift: 0 kr 395 kr
  • Högsta kredit: 150 000 kr
  • Effektiv ränta: 18,99 %
  • Räntefritt: 50 dagar
Mer information
Jämför kort
Hammarbykortet
Hammarbykortet
  • Bonuspoäng på alla inköp
  • Rabatter på supporterprylar och hos lokala företag
  • Tillgång till VIP-event
  • Årsavgift: 0 kr 395 kr
  • Högsta kredit: 150 000 kr
  • Effektiv ränta: 18,99 %
  • Räntefritt: 50 dagar
Mer information
Jämför kort
Ikano Visa
Ikano Visa
  • 1 bonuspoäng per spenderad krona
  • Delbetala utan ränta
  • 0 kr i årsavgift
  • Årsavgift: 0 kr
  • Högsta kredit: 60 000 kr
  • Effektiv ränta: 21,73 %
  • Räntefritt: 56 dagar
Mer information
Jämför kort

Vad är ränta?

Alla inköp som sker med ett kreditkort samlas på en månadsfaktura. Inköpen som sker en månad kommer därmed att presenteras på månadsfakturan som skickas ut kommande månad. Genom att återbetala hela utnyttjade kreditbeloppet uppstår ingen räntekostnad.

Det är även möjligt att endast betala en del av kreditbeloppet på fakturan. Det innebär att resterande summa som inte betalas skjuts upp, och adderas till kommande fakturor. I detta fall uppstår räntekostnad på det belopp som skjuts upp.

Räkneexempel:

Ett kreditkort har 12 % i ränta och en person väljer att skjuta upp ett belopp på 10 000 kr på kreditkortsfakturan. Under kommande månad kommer det uppstå en räntekostnad på 100 kr.

Månadskostnad = Belopp * Ränta /12

10 000 * 0,12 / 12 = 100 kr

Varför välja kreditkort med låg ränta?

Att välja ett kreditkort med låg ränta innebär att kostnaden för att delbetala din kreditkortsfaktura blir lägre i förhållande till ett kreditkort med hög ränta. Därmed kan kreditkort med låg ränta användas för inköp där återbetalningen behöver delas upp över flera månader. Detta utan att kortägare behöver betala lika hög räntekostnad.

Exempel på kreditkort med låg ränta

Låg ränta - men se upp med avgifterna!

Att ett kreditkort har låg ränta behöver inte betyda att kortet erbjuder billig delbetalning. Kortet kan nämligen vara utrustad med andra avgifter såsom avikostnader och/eller administrativ månadsavgift.

Enklaste sättet att ställa olika kort mot varandra för att se vilket som är det billigaste kreditkortet, är därmed genom att se till den effektiv ränta. Den effektiva räntan speglar både räntekostnaderna och andra eventuella kostnader. Ett räkneexempel med effektiv ränta presenteras i samtliga kortrecensioner på Alltomkreditkort.se.

Räntefri delbetalning - Ofta ett bättre alternativ

Ett flertal kreditkort erbjuder räntefri delbetalning på enskilda inköp. Dessa inköp genomförs som vanligt och kortägaren kan sedan i efterhand ange att köpet ska delbetalas räntefritt. Det kan krävas att den räntefria delbetalningen anmäls inom exempelvis 14 eller 30 dagar, beroende på kreditkortets villkor. Summan för den räntefria delbetalningen delbetalas sedan utifrån andra villkor än övrig kredit på kortet.

Ofta innebär dessa betalningslösningar en betydligt lägre kostnad än om beloppet återbetalats månadsvis med ordinarie kreditkortsränta. Detta förutsatt att det är på lite större belopp och delbetalning önskas under ett flertal månader.

Räkneexempel:

Med re:member flex ges tillgång till räntefri delbetalning på inköp mellan 3 000 kr och 20 000 kr. Delbetalning kan ske under 6,12 eller 24 månader och kostnaden är 57 kr per månad.

Väljs 20 000 kr att delbetalas räntefritt över 12 månader innebär detta en total kostnad på 684 kr. Skulle istället 20 000 kr återbetalats via ordinarie kreditkortsvillkor (med ränta) skulle kostnaden över 12 månader bli 1 506 kr.

Ränte- och avgiftsfri delbetalning

Det vanligaste är att räntefri delbetalning inkluderar en månatlig administrationskostnad. Det finns däremot kreditkort där delbetalningen är helt ränte- och avgiftsfri förutsatt att inköpet gjorts hos en specifik butikskedja. Det gäller bland annat kort från bilmärken så som SEAT, Volkswagen och Audi. I detta fall kan delbetalning ske helt utan avgifter för betalning av service, reparationer och tillbehör.

I vår guide, räntefri kredit och räntefria dagar, förklarar vi hur många dagar du har på dig att betala din faktura innan ränta adderas på din utnyttjade kredit.

Räntebegrepp på kreditkort

Räntefria dagar 

Antalet räntefria dagar anger hur många dagar du har på dig från att ett köp genomförts med ditt kreditkort, till att fakturan måste vara betald. Skulle ett kreditkort erbjuda exempelvis 50 räntefria dagar och du handlar för 10 000 kr, innebär det att du som kortägare har upp till 50 dagar på dig att betala din faktura på 10 000 kr innan ränta tillkommer på beloppet. Hur många räntefria dagar som varje enskilt köp har beror på när på månaden som inköpet genomförs.

Betalningsfri månad

Betalningsfri månad innebär att varken ränta, avgifter eller återbetalning av kredit behöver ske en månad. Hela beloppet skjuts därmed upp till kommande faktura vilket innebär att ränta uppstår på detta belopp.

Effektiv ränta

Den effektiva räntan är en räntesats som speglar räntekostnaden tillsammans med eventuella avgifter. Enligt lag måste alla bolag som erbjuder krediter och lån presentera effektiv ränta tillsammans med ett räkneexempel.

Välja kreditkort med låg ränta

Vid val av kreditkort är det alltid fördelaktigt att se till alla fördelar och förmåner som korten ger. Ett kreditkort med låg ränta kan fortfarande ha en årsavgift och/eller andra avgifter som resulterar i höga kostnader för dig som kortägare. Samtidigt kan ett kreditkort med högre ränta ha förmåner som exempelvis cashback, försäkringar eller rabatter. 

Därför rekommenderar vi att i första taget fundera över hur kreditkortet kommer att användas. Kommer du främst använda ditt kreditkort när du handlar mat eller när du tankar kan ett kreditkort med bonus eller ett bensinkort vara bra alternativ för dig. Vill du främst använda ditt kreditkort för att delbetala dina köp är det förmånligt att välja ett kreditkort utan avgift samt med låg ränta.

Vilket är det bästa kreditkort med låg ränta? 

Låg ränta måste sättas i relation till kortets övriga villkor samt årsavgiften. Det är inte alls säkert att det bästa kortet är det med lägst ränta. Ett riktigt bra kort med låg ränta är Re:member Flex som har ränta på mellan 10 och 25 procent beroende på din kreditvärdighet. Kortet har gratis årsavgift och många andra förmåner.

Kreditkort utan ränta

När du använder kreditkort behöver du inte betala ränta så länge du betalar hela fakturan på förfallodagen. Detta betyder att det är fullt möjligt att dra nytta av de olika förmåner som kreditkort erbjuder utan att betala något. Är du orolig för att du kommer slarva och missa fakturadatumet är det dock bättre att välja ett debetkort, då riskerar du aldrig att bli tvungen att betala ränta.

Billigaste kreditkorten i Sverige

Vilket som är det billigaste kortet beror på om du kommer använda kortet till att handla på kredit eller inte. Om du alltid kommer betala fakturan på en gång behöver du inte tänka på räntan utan kan välja ett kort med gratis årsavgift. Ett bra sådant är Bank Norweigans kort som dessutom ger bonus på allt du handlar. Om du däremot kommer behöva handla med kredit ibland är den effektiva räntan någonting att hålla koll på. Den uttrycker årsräntan i procent inklusive eventuella avgifter. Tänk på att även gratiskort kan ha vissa avgifter som leveransavgift, fakturaavgift och påminnelseavgift. Välj alltid att betala fakturan elektroniskt och sätt en påminnelse om att betala i tid för att slippa dessa.

Kreditkort med låg ränta och olika förmåner

Låg ränta med bonus
Låg ränta med cashback
Låg ränta med låga krav
Låg ränta med rabatter
Låg ränta med reseförsäkringar
Resurs Gold

Låg ränta med bonus: Resurs Gold

Individuell ränta som börjar på 12.36%. Erbjuder bonus på alla köp, även när du betalar räkningar och vid kontantuttag.

  • 0.5 poäng per spenderad krona
  • 6 månaders räntefri delbetalning
  • Betala räkningar med kortet
Mer information
Jämför kort
Ikano Visa

Låg ränta med cashback: Ikano Visa

Låg ränta på 15,3%. Ikano Visa erbjuder cashback på alla köp som ger dig avdrag på kortfakturan.

  • 1 bonuspoäng per spenderad krona
  • Delbetala utan ränta
  • 0 kr i årsavgift
Mer information
Jämför kort
Resurs Classic

Låg ränta med låga krav: Resurs Classic

Individuell ränta som börjar på 14.36%. Resurs Classic har en hög beviljandegrad och erbjuder räntefritt i 2 månader.

  • Ingen årsavgift
  • Räntefri delbetalning i 6 månader
  • Betala räkningar med kortet
Mer information
Jämför kort
Re:member flex

Låg ränta med rabatter: Re:member Flex

Individuell ränta som börjar på 9.74%. Re:member flex erbjuder upp till 25% rabatt i över 300 butiker.

  • Rabatt hos 300 e-butiker
  • Ingen årsavgift
  • Bästa förmånskortet 2023 enligt oss
Mer information
Jämför kort
Marginalen Traveller

Låg ränta med reseförsäkringar: Marginalen Traveller

Låg ränta på 16,9%. Marginalen Traveller erbjuder en omfattande reseförsäkring när du betalar minst 75% av resan med kortet.

  • Resekreditkort med flera reseförmåner
  • Samla bonus på alla köp
  • Cashback i över 200 E-butiker
Mer information
Jämför kort

Kombinera låg ränta och många räntefria dagar

Att välja ett kreditkort med låg ränta som även erbjuder många räntefria dagar är en mycket fördelaktig kombo. Väljer du exempelvis ett kreditkort med 60 räntefria dagar kan du få två hela månader på dig att betala ditt köp innan ränta tillkommer på beloppet. Efter två månader kan du fortfarande välja att endast betala delar av ditt köp och därmed skjuta upp resterade belopp till nästkommande faktura. Har du genomfört köpet med ett kreditkort med låg ränta är det endast en mindre summa som adderas på det resterande beloppet, till skillnad från ett kreditkort med hög ränta, då ett högre belopp läggs till på ditt uppskjutna belopp.

Kreditkort med låg ränta rekommenderas till:

Att välja ett kreditkort med låg ränta är att föredra då du vet med dig att du kommer dela upp betalningen av dina kreditkortsfakturor.

Alternativ till kreditkort med låg ränta:

Eftersom kreditkort med låg ränta framförallt passar personer som förväntas delbetala återbetalningen av krediten är alternativet kort som på annat sätt erbjuder billig delbetalning.

Kreditkort med räntefri delbetalning

Som presenteras ovan är räntefri delbetalning ett alternativ på många kreditkort. Mycket ofta innebär dessa avbetalningar lägre kostnader än vad som uppstått med kreditkortets ränta. Ett alternativ kan alltså vara att välja ett av dessa kort - även om räntenivån är högre än korten med lägst ränta. Resurs Classic erbjuder upp till 6 månaders räntefri delbetalning samt upp till 60 dagars räntefri kredit.

Jämför kreditkort med låg ränta

Ränteavgiften är inte den enda avgiften man bör akta sig för när man använder kreditkort. Nedan kan du jämföra alla kreditkort med låg ränta utefter vilka avgifter som tillkommer.

Kreditkort Resurs Gold Resurs Classic Ikano Visa Re:member Flex
Årskostnad 245 kr0 kr0 kr0 kr
Högsta kredit 150 000 kr30 000 kr60 000 kr120 000 kr
Effektiv ränta 20,95 - 27,43 %18,68 - 24,74 %21,73 %8,12 - 21,62 %
Uttagsavgift 2,97 % (min 35 kr) 2,97 % (min 35 kr) 2,00 % (min 35 kr) 3,00 % (min 35 kr)
Valutapåslag i utlandet 1,97 % 1,97 % 1,50 % 1,75 %
Aviavgift 39 kr 39 kr 25 kr 39 kr (0 kr e-faktura)
Påminnelseavgift 60 kr 60 kr 50 kr 60 kr
Förseningsavgift 145 kr 145 kr 100 kr 125 kr
Dröjsmålsränta 25,32 % 27,32 % 0,00 % 0,00 %
Övertrasseringsavgift 145 kr 145 kr 50 kr 95 kr
Recension
Till ansökan

Vanliga frågor och svar om kreditkort med låg ränta

Finns kreditkort utan ränta?
Vilket kreditkort har lägst ränta?
Vad är nominell ränta?
Vad är skillnaden mellan nominell ränta och effektiv ränta?
Vilket kreditkort har flest räntefria dagar?
Vilket kreditkort är bäst för att låna pengar?
Mattias Skog
Mattias Skog Uppdaterad 12/19/2022

Mattias ansvarar för att de uppgifter som presenteras på Alltomkreditkort.se är aktuella. Han har god kännedom om den svenska kreditkortsmarknaden och håller hemsidan uppdaterad med alla nyheter om kreditkort.