Ansök om ett kreditkort

Bank Norwegian
Bank Norwegian
  • Bonuspoäng eller cashback på alla köp
  • Reseförsäkring
  • Ingen uttagsavgift
  • Årsavgift: 0 kr
  • Högsta kredit: 150 000 kr
  • Effektiv ränta: 24,35 %
  • Räntefritt: 45 dagar
Mer information
Jämför kort
Collector Easyliving
Collector Easyliving
  • Inget valutapåslag
  • Flera försäkringar för tryggare shopping
  • Gratis årsavgift första året när du söker via oss
  • Årsavgift: 0 kr 195 kr
  • Högsta kredit: 50 000 kr
  • Effektiv ränta: 17,65 %
  • Räntefritt: 56 dagar
Mer information
Jämför kort
MoreGolf Mastercard
MoreGolf Mastercard
  • 1 % bonus på alla köp
  • 9 000 poäng i välkomstbonus
  • Utan årsavgift första året
  • Årsavgift: 0 kr 295 kr
  • Högsta kredit: 160 000 kr
  • Effektiv ränta: 20,22 %
  • Räntefritt: 55 dagar
Mer information
Jämför kort
Northmill Kortet
Northmill Kortet
  • Ingen årsavgift, uttagsavgift eller valutapåslag
  • Finns i tre färger
  • Kontokredit kan kopplas på
  • Årsavgift: 0 kr
  • Högsta kredit: Debetkort
Mer information
Jämför kort
Resurs Gold
Resurs Gold
  • 0.5 poäng per spenderad krona
  • 6 månaders räntefri delbetalning
  • Betala räkningar med kortet
  • Årsavgift: 245 kr
  • Högsta kredit: 150 000 kr
  • Effektiv ränta: 20,95 - 27,43 %
  • Räntefritt: 60 dagar
Mer information
Jämför kort
Coop Mastercard
Coop Mastercard
  • 0,5 poäng per spenderad krona
  • Flera köpförsäkringa ringår
  • Ingen årsavgift första året
  • Årsavgift: 0 kr 295 kr
  • Högsta kredit: 100 000 kr
  • Effektiv ränta: 20,51 %
  • Räntefritt: 55 dagar
Mer information
Jämför kort
Resurs Classic
Resurs Classic
  • Räntefri delbetalning i 6 månader
  • Betala räkningar med kortet
  • Årsavgift: 0 kr
  • Högsta kredit: 30 000 kr
  • Effektiv ränta: 18,68 - 24,74 %
  • Räntefritt: 60 dagar
Mer information
Jämför kort
Varför lita på Alltomkreditkort.se
  • 190+ kreditkort recenserade och betygsatta av vårt team av experter
  • 10+ års erfarenhet av att täcka kreditkort och personlig ekonomi
  • Objektiva & omfattande betygskriterier

Vårt innehåll om kreditkort, inklusive betyg och rekommendationer, kontrolleras av ett team av skribenter och redaktörer som specialiserar sig på kreditkort. Varje skribent och redaktör följer våra strikta riktlinjer för redaktionell integritet.

Krav för att ansöka om kreditkort

När du signerar din kreditkortansökan körs den hos de allra flesta kortutgivare genom en automatisk modell som räknar ut din kreditvärdighet och jämför den mot kortutgivarens krav. Alla företag och banker har egna modeller och egna minimikrav för vad som måste uppfyllas för att ett kreditkort ska beviljas. Dock ingår i princip samma parametrar;

  • Ålder: Enligt lagen måsta man vara över 18 år för att kunna ha ett kreditkort. Många kortutgivare har dock egna högre gränser, som 20 eller 23 år.
  • Folkbokföringstid: Alla kortutgivare kräver att du är skriven i Sverige. Många kräver också att du ska ha varit det i en viss tid före ansökan, till exempel 24 månader.
  • Inkomst: För att kunna få en kredit måste du ha en inkomst. Hur stor den måste vara varierar dock. Hos vissa kortutgivare kan 100 000 kronor om året räcka medan andra kräver minst det dubbla.
  • Betalningsanmärkningar: I dagsläget finns inga utgivare av kreditkort som accepterar sökande med betalningsanmärkningar.
  • Kreditvärdighet: Förutom ovan nämnda krav görs också en allmän beräkning av kreditvärdigheten. Bortsett från inkomst och eventuella tidigare betalningsproblem påverkas kreditvärdigheten bland annat också av andra lån och eventuella tillgångar som fastigheter.

Det här kan du göra om du blir nekad

Om du får avslag på din ansökan om kreditkort kan du försöka kontakta kortutgivare för att ta reda på vad det beror på. Kanske är det för att informationen som kortutgivaren har är otillräcklig eller felaktig? I så fall kan du eventuellt komplettera den och få en ny chans. Har du till exempel jobbat utomlands kan din tidigare taxerade inkomst vara noll vilket sänker din kreditvärdighet. Kan du då visa underlag som styrker att du fått lön som du skattat för i utlandet kan detta medföra att du blir beviljad ett kreditkort.

Att du har för många andra lån kan också leda till avslag. Genom att betala av smålån och säga upp kreditkort du inte använder (dessa syns nämligen som lån i din UC) kan du höja din kreditvärdighet. Du kan sedan visa underlag på att lånen är återbetalda för kortutgivaren. När det gäller betalningsanmärkningar är de flesta kortutgivare väldigt hårda. Ansöker du om ett kreditkort hos en bank där du sedan länge har varit kund, och till exempel har ett bolån som du betalar prickfritt, finns det dock en liten möjlighet att kontakta banken och ge en bra förklaring till betalningsanmärkningen.

Så här ansöker du om kreditkort

Det vanligaste sättet att ansöka om ett kreditkort på är online. Hur processen ser ut varierar beroende på vilket kreditkort du ansöker om men i princip alla ansökningar innehåller följande steg;

  1. Fyll i ett formulär med kontakt- och personuppgifter.
  2. Ange kompletterande uppgifter om din inkomst/sysselsättning och ibland boendeform och familjesituation. Detta behövs eftersom de uppgifter om inkomst som finns i kreditupplysningen bygger på det som deklarerats hos Skatteverket vilket innebär att informationen kan vara mer än ett år gammal.
  3. Godkänn villkoren och ge samtycke till att en kreditupplysning tas.
  4. Signera ansökan med Mobilt bankID.
  5. En kreditupplysning via UC tas och baserat på denna samt de uppgifter du angivit görs en kreditbedömning.
  6. Du får svar direkt på skärmen om huruvida du beviljats ett kort samt din kreditgräns. I vissa fall kräver dock din ansökan en manuell hantering vilket gör att svaret kan dröja ett par dagar.
  7. Signera avtalet med Mobilt bankID.
  8. Kreditkortet skickas till dig med posten.

Att ansöka om ett kreditkort tar vanligtvis bara några minuter. I undantagsfall kan det dock ta längre tid och du kan behöva komplettera med mer information som till exempel kontoutdrag eller lönespecifikation.

Ansök om kreditkort utan bankID

Det går fortfarande att ansöka om kreditkort utan bankID genom att manuellt fylla i en fysisk blankett. Dock är det långt ifrån alla kortutgivare som erbjuder denna möjlighet. Den bästa chansen att få ett kreditkort utan bankID har du hos den bank där du redan är kund. Ofta går det att ansöka om ett kreditkort i internetbanken där du kan logga in med bankdosa eller engångskoder. I annat fall kan du besöka ett bankkontor och fylla i formuläret samt legitimera dig på plats.

Vill du ansöka om ett kreditkort hos en annan aktör måste du vanligtvis kontakta kortutgivarens kundservice för att få en ansökningsblankett skickad till dig med posten. Denna signerar du sedan med en underskrift och skickar tillbaka tillsammans med en ID-kopia. Då det är lätt att förfalska både underskrifter och ID-kopior, och då den manuella processen dessutom är både kostsam och tidskrävande för kortutgivaren blir det allt ovanligare att detta tillvägagångssätt accepteras.

Hos ett fåtal aktörer kan du ansöka om kreditkort med Freja eID som är en konkurrent till bankID. Fördelen med Freja är att du inte behöver vara kund i någon av bankerna som ger ut bankID för att skaffa Freja. Nackdelen är att denna e-legitimation inte accepteras överallt.

Går det att ansöka om kreditkort utan UC?

Enligt konsumentkreditlagen måste utgivare av lån och krediter kontrollera betalningsförmågan hos den som ansöker genom att göra en kreditbedömning. I praktiken innebär detta att en kreditupplysning alltid tas när du ansöker om kreditkort eller lån. Denna görs av ett kreditupplysningsbolag. UC är det absolut största kreditupplysningsbolaget och används av alla större banker. Dock finns flera konkurrenter till UC, som D&B (tidigare Bisnode) och Creditsafe. Dessa används av många mindre långivare vid ansökan om kontokrediter.

I dagsläget använder alla utgivare av kreditkort UC för kreditupplysningar. Det går i nuläget alltså inte att ansöka om ett kreditkort utan att en UC tas. I framtiden kan detta komma att förändras. Dock kommer det alltid tas en kreditupplysning.

Så här sätts kreditgränsen

I de allra flesta fall väljer du inte kreditgränsen eller maxlimiten själv vid ansökan utan kortutgivaren sätter den högsta möjliga gränsen utifrån kreditbedömningen. Det som framförallt påverkar här är din inkomst. Ju högre inkomst, ju högre limit får du. Kreditgränsen kan också påverkas negativt om du har många andra lån eller flera barn att försörja. Ett bra riktmärke är att du kan få runt 10% av din årsinkomst.

Om du själv kan välja kreditgränsen vid ansökan bör du ha i åtanke att ju högre limit du ansöker om, desto högre krav kommer att ställas på din kreditvärdighet och inkomst. Därför är det en bra idé att välja en gräns på max 10% av din inkomst eller lägre om du tror att det finns andra faktorer som påverkar din kreditvärdighet negativt.

Ansök om höjd kredit

Om du anser att du har en för låg kreditlimit kan du ansöka om att höja den. Om du varit kund under en period om minst sex månader och under denna betalat hela beloppet på dina fakturor före förfallodagen har du goda möjligheter till detta. Många kortutgivare ger nämligen lite lägre kredit till nya kunder. Om något förändrats positivt, som att din inkomst höjts, har du också goda möjligheter att få en högre kreditgräns.

När du ansöker om en högre kreditgräns tas en ny kreditupplysning via UC. Du bör därför inte ansöka om högre kreditlimit om något negativt hänt, som att du fått en betalningsanmärkning. Tänk också på att kreditkortet syns som ett lån i din UC där maxlimiten blir lånesumman. En högre kreditgräns kan därför sänka din kreditvärdighet och minska dina chanser att få till exempel bolån. En högre kreditgräns ökar också risken för att du överkonsumerar och får problem att betala dina fakturor. Tycker du att din kreditgräns är för hög är det enkelt att sänka den genom att kontakta kundservice. Ingen ny UC behövs för detta.

Vilket kreditkort är enklast att få?

De modeller som används av banker och kortutgivare vid ansökan om kreditkort är hemliga och det är därför svårt att säga vilket kreditkort som är lättast att få. De som i sin information anger lägst grundkrav är dock följande:

  • Re:member Flex - 20 års åldersgräns, krav på deltidsanställning och 100 000 kr i årsinkomst
  • Resurs Classic - 18 års åldersgräns och krav på fast anställning

Alla dessa kort kräver dessutom att du är folkbokförd i Sverige samt är fri från betalningsanmärkningar och skulder till Kronofogden.

Olika typer av kreditkort

Kreditkort är tillgängliga för de flesta, förutsatt att man har en stabil inkomst och saknar betalningsanmärkningar. De erbjuder en rad förmåner och finns i olika kategorier, anpassade för olika behov som resor, bonusar eller försäkringar. Även om premiumkort ofta har striktare inkomstkrav, finns det alternativ inom varje kategori som är mer lättillgängliga. Det bästa är att jämföra kraven för olika kort och välja ett som man uppfyller kraven för.

Resekort

Ett resekort är idealiskt för frekventa resenärer, med dess specifika fördelar som kortförsäkringar och lojalitetsprogram. De vanligaste reseförsäkringarna som ingår är:

  • Försening och förlust av bagage
  • Förseningar som påverkar personen
  • Akut sjukvård vid resmålet
  • Självriskeliminering
  • Avbeställningsskydd

Premium kort

Premiumkort är statuskort med högre kostnader och exklusiva förmåner, ofta med en högre årsavgift. De erbjuder en viss status på platser som restauranger och krogar. De lyxiga förmånerna på premiumkorten, som inte finns på vanliga kreditkort, inkluderar:

Bensinkort

Ett bensinkort är idealiskt för de som ofta kör bil. Det ger vanligtvis rabatt på drivmedel, ofta mellan 10 till 50 öre per liter, vilket kan innebära upp till 30 kronor i besparing per tank. Dessutom kan man på vissa bensinkort samla poäng som går att använda för produkter, tjänster eller mer drivmedel. Precis som resekort, inkluderar många bensinkort försäkringar. Det är vanligt med en kompletterande reseförsäkring, och ibland även en "tanka-fel-försäkring".

Kännetecken för bensinkort inkluderar:

  • Ingen årsavgift
  • Rabatt på drivmedel
  • Cashback på alla köp
  • En eller flera försäkringar

Bonuskort

Bonuskreditkort är idealiska för dig som använder ditt kort regelbundet och vill tjäna bonuspoäng på dina inköp. Dessa kort är särskilt fördelaktiga om du uppskattar att få belöningar som produkter, resor, upplevelser eller rabatter på dina fakturor i utbyte mot dina köp. Om du tycker det är attraktivt att samla poäng för varje inköp, till exempel när du handlar mat eller tvättar bilen, är ett kreditkort med bonus ett utmärkt val för dig.

Bonuskort inkluderar:

  • Poäng på varje köp
  • Belöningar & Rabatter
  • Cashback

Vad ska man göra om man inte uppfyller villkoren för att få ett kreditkort?

Om du inte klarar av kraven för att få ett kreditkort på grund av exempelvis en betalningsanmärkning eller låg inkomst, kan ett debetkort vara ett bra alternativ. Debetkortet skiljer sig från kreditkort då det inte innebär någon kredit. Istället kopplas kortet direkt till ett bankkonto där pengar sätts in i förväg. Eftersom det inte finns någon kredit kopplad till kortet, behöver ingen kreditkontroll göras vid ansökan. Detta innebär att låg inkomst eller betalningsanmärkningar inte är ett hinder.

Vanliga frågor om kreditkort ansökan

Funkar det att ansöka om kreditkort och få svar direkt?
Vad behövs för att kunna ansöka om kreditkort online?
Varför blir min kreditkortansökan nekad?
Är det säkert att ansöka om kreditkort online? 
Hur ansöker man om ett kreditkort?
Hur många kreditkort kan man ha?
Hur lång tid tar det att ansöka om kreditkort?
Hur snabbt kan man få kreditkort?

Sandra Attermo Publicerad 2/7/2022

Mitt namn är Sandra och jag är sedan 2022 skribent på Alltomkreditkort.se. Mitt arbete går ut på att skriva texter, som till exempel recensioner, nyheter och guider. Jag har tidigare arbetat med lån och har tack vare detta stor kunskap om kreditupplysning och kreditbedömning. Ett annat område som jag gillar att skriva om är hur man sparar pengar och förbättrar sin privatekonomi.

Uppdaterad 4/19/2024