Vad är ett kreditkort?

Så fungerar kreditkort

Ett kreditkort låter dig låna pengar av banken vid varje köp. När du betalar med ett kreditkort dras pengar från krediten. Dessa pengar måste betalas tillbaka till banken, vilket görs när du betalar din kreditkortsfaktura. Fakturan skickas hem till dig månadsvis och ger dig en tydlig överblick över samtliga transaktioner som genomförts under föregående månad. 

Du kan välja att betala tillbaka hela kreditkortsbeloppet eller att endast betala tillbaka en viss del av en kredit som du har använt. Alla kreditkort har ett minsta belopp som måste betalas tillbaka, detta belopp är vanligtvis ca 3% av skulden eller minst ca 250 kr.

Om du väljer att betala en lägre summa än din totala kreditskuld, skjuts resterande skuld upp och adderas på nästkommande faktura. Ränta tillkommer på skuldbeloppet som inte betalas tillbaka direkt.

Ett exempel:

Du handlar för 5000 kr under en månad. När din faktura kommer väljer du att endast betala tillbaka 2000 kr. Resterande skulden på 3000 kr skjuts upp och hamnar istället på nästa faktura. Ränta tillkommer då på de 3000 kr som inte har betalats tillbaka.

Skjuta upp hela kreditkorsfakturan

Skjuta upp hela kreditkortsfakturan

Som tidigare nämnt kräver kortgivaren nästan alltid att ett minsta belopp av krediten betalas tillbaka. Skulle fakturan omfatta ett belopp som understiger det minsta betalningsbeloppet krävs att fakturan betalas i sin helhet innan sista förfallodatum. 

Med vissa kreditkort är det dock möjligt att skjuta upp hela kreditkortsfakturan. Dessa kort erbjuder en så kallad "betalningsfri månad". Med en betalningsfri månad kan du skjuta upp hela din månadsbetalning till nästkommande månad. I detta fall tillkommer ränta på hela det belopp som skjuts upp.

Kreditkort som erbjuder tjänsten betalningsfri månad har vanligtvis villkor som måste följas för att tjänsten ska bli tillgänglig. Dessa villkor kan vara att tidigare fakturor at betalats i tid samt att det måste gått ett visst antal månader mellan dina betalningsfria månader.

Ett exempel:

Kreditkortet re:member flex erbjuder en betalningsfri månad två gånger per 12 månader. Dina tre senaste fakturabetalningar skall ha genomförts korrekt och det måste finnas kredit kvar på ditt kreditkort. Du måste ansöka om en betalningsfri månad minst fem dagar innan fakturans förfallodatum.

Vad är kreditgräns?

När du ansöker om ett kreditkort får du en kreditgräns. Hur hög kreditgräns som ges beror framförallt på din kreditvärdighet vilket baseras på ett flertal faktorer så som din inkomst och dina övriga skulder. I många fall kan du ansöka om att höja din kreditgräns efter du ägt ditt kreditkort i ca ett halvår.

Kreditgräns är det totala belopp som kortet kan användas till vid inköp innan återbetalning helt, eller delvis, måste ske. Vid återbetalning regleras krediten varpå kortet återigen kan användas och inköpen belasta krediten.

Din kreditgräns kan jämföras med att ha saldo på ett bankkonto. Har du 20 000 kr på ditt konto, och sedan handlar för 20 000 kr, kan du inte använda kortet för köp fören du har fyllt på ditt bankkonto med mer pengar.

Om ett kreditkort har 20 000 kr i kreditgräns och du handlar för 20 000 kr, så har du nått din kreditgräns och kan inte längre använda kortet för köp. Då måste du fylla på ditt kreditkort genom att betala tillbaka din använda kredit.

Förmåner med kreditkort

Förutom möjligheten att betala med kredit, vilket kan låta dig betala mer flexibelt och fritt, är många kreditkort utrustade med olika förmåner. Dessa förmåner kan bland annat bestå av bonuspoäng, cashback, rabatter och försäkringar. Andra förmåner kan vara möjlighet att betala räkningar med kreditkortet, slippa vanligt förekommande avgifter som tillkommer vid kortanvändning utomlands eller möjligheten att skaffa ett extrakort till en familjemedlem som är knuten till samma kredit så ni kan dela på era gemensamma utgifter.

För att det ska bli lättare att navigera bland annat kreditkort som finns och deras specifika förmåner, brukar kreditkort delas in i olika kategorier eller nischer. Det finns exemplevis kreditkort som passar extra bra för resor. Dessa kort kan erbjuder reseförsäkring, rabatt på flyg och hotell och möjlighet att slippa avgifter för kortbetalningar utomlands.

Andra kreditkort kan lämpa sig bra för dig som kör mycket bil, i detta fall erbjuder kortet rabatt på drivmedel, bonuspoäng som kan användas hos bensinkedjan och försäkringar som skyddar dig och ditt fordon. Se alla olika kreditkortskategorier här.

Förmåner

Vilka förmåner som kreditkort är utrustade med varierar stort mellan de olika korten. Exempel på vanliga förmåner är:

• Bonus - Med bonusprogram ges vanligtvis 0,2- 1 % på alla inköp som sker med kreditkortet. Poängen kan exempelvis användas för att få produkter i tillhörande poängshop eller i utbyte mot flygresor och hotellnätter.
• Cashback - Kreditkort med cashback ger dig pengar tillbaka när du handlar. Den vanligaste formen av cashback är att återbäringen dras av på din kommande kreditkortsfaktura. Flera kreditkort har cashback-program som gäller i 200 -300 olika E-butiker eller på alla köp.
• Rabatter - Många kreditkort ger rabatt hos en eller flera samarbetspartners. Det kan exempelvis vara rabatt på hotellnätter, drivmedel, tjänster eller produkter.
• Reseförsäkring - Nästan alla kreditkort erbjuder en reseförsäkring. Det som skiljer reseförsäkringen åt är bland annat ersättningsnivåer, vilka som är inkluderade i försäkringen, hur samt vid vilka tillfällen som kortet ger ersättning.
• Övriga Försäkringar - Utöver reseförsäkring kan exempelvis Prisförsäkring, Allriskförsäkring, Leveransförsäkring eller Extra garantiår ingå.
• Lounge access - Kreditkort kan ge begränsad eller helt obegränsad tillgång till flygplatslounger på flygplatser runt om i hela världen.
• Concierge Service - Concierge Service finns enbart på "Premiumkort". Genom att kontakta denna tjänst (gratis dygnet runt) kan hjälp ges med allt från att boka hotell till att kontrollera vägbeskrivningar eller öppettider. Det fungerar som en "digital butler".
• Övriga förmåner - Övriga förmåner som kan erbjudas är gratis middagar, förtur till biljettsläpp, fria uppgraderingar på hotell och hyrbil, rabatt eller fria abonnemang och mycket mer.

Kreditvärdighetens påverkan på kreditkort

För att få ett kreditkort behöver du, förutom att möta ansökningskraven, ha en tillräckligt god kreditvärdighet för att kreditgivaren ska vara villig att ge ut sitt kreditkort till dig. Vid ansökan genomförs en kreditupplysning på dig. Där hämtas bland annat information om din inkomst, fastighetsinnehav samt andra aktiva lån och krediter. Utifrån kreditupplysningen genomför kreditgivaren en kreditprövning för att kontrollera din betalningsförmåga. Detta gör kreditgivaren för att försäkra sig om att du har möjlighet att betala tillbaka en utnyttjad kredit.

Om du exempelvis är arbetslös eller har fler aktiva lån, kan din kreditvärdighet vara låg vilket innebär att kreditgivaren kan se det som riskabelt att bevilja dig ett kreditkort. I detta fall blir din ansökan nekad.

Din kreditvärdighet påverkar även hur hög din kreditgräns du erbjuds, om din ansökan beviljas. Ju högre kreditvärdighet du har, desto högre kreditgräns har du möjlighet att få. Vår guide: Vilken kreditvärdighet har jag ger dig tips på hur du tar reda på hur hög eller låg din kreditvärdighet är.

Vad kostar kreditkort?

Det finns ett stort utbud av gratis kreditkort (utan årsavgift) som har en rad förmåner. Det är generellt ingen skillnad på förmåner mellan kort som är gratis och de som kostar några hundra kronor per år. Premiumkort, som kostar minst 1000 kr per år, har däremot betydligt fler förmåner än övriga kreditkort. Utöver årsavgiften kan avgift tillkomma för kontantuttag, valutaväxling och avier. I alla kreditkortsrecensioner på Alltomkreditkort.se presenteras dessa kostnader tydligt i toppen.

Vilket kreditkort ska man välja?

Utgå från vilka förmåner du förväntas kunna utnyttja. Frågor du kan ställa dig för att lättare kunna hitta passande förmåner och på så vis välja rätt kreditkort är exempelvis:

- Är det främst billigare drivmedel och rabatter på bensinstationer som önskas?

- Vill du ha cashback och spara pengar på shopping?

- Önskas bonusprogram som ger bonuspoäng på allt?

- Vill du spara pengar på utlandsresan?

- Önskas extra många fördelar på resan?

På Alltomkreditkort.se kan du hitta kreditkort med förmåner inom alla olika kategorier. Ta del av vår kortguide för att få vägledning inför ditt val av kreditkort. På så vis kan du på ett smidigt sätt hitta och välja kreditkort för dig.