Kreditkort utan avgifter utomlands

När du är utomlands är det fördelaktigt att ha med dig ett kreditkort utan avgifter för valutaväxling och kontantuttag. Följande kreditkort är är bra att använda för köp som sker utomlands.

  1. Collector Easyliving Kreditkort utan valutapåslag
  2. Curve – Korttjänst som innebär att även kreditkort med valutapåslag kan användas utomlands - utan att denna avgift uppstår. 

Läs mer om korten, samt ytterligare alternativ, längre ner i guiden. 

Valutaväxlingspåslag

De flesta kreditkort, även kreditkort för resor, har valutaväxlingspåslag. Det är en avgift som kortföretaget tar ut när inköp sker i en annan valuta än SEK och som generellt är mellan 1 – 2,5 %. Avgiften dras i samband med kortbetalningen och är därmed inget som presenteras separat. 

Om en produkt kostar motsvarande 100 SEK, och köps med ett kreditkort, kan det alltså debiteras 101 - 102 kronor. Det finns däremot ett par kreditkort utan valutapåslag

Exempel på kort utan valutapåslag:

  • Collector Easyliving - Kreditkort
  • PFCPrepaid / Debetkort
  • Curve – Betalningslösning (läs mer nedan)

Räkneexempel:

En familj åker på semester en vecka och spenderar 20 000 kronor med kreditkortet. Med 1,5 % i valutaväxlingspåslag innebär det en avgift på 300 kronor. 

En ungdom åker och ö-luffar i tre månader. Under perioden betalas 50 000 kronor med kreditkortet som har 1,75 % i valutaväxlingspåslag. Totalt kommer 875 kronor betalas i denna avgift. 

Som visas ovan är framförallt viktigt att välja kort utan valutapåslag om utlandsresan förväntas vara under en längre tid eller vid exempelvis arbetspendling utomlands. 

Betala i SEK eller lokal valuta?

Vid betalning med kreditkort utomlands går det ofta att välja om debitering ska ske i kortets ordinarie valuta (SEK) eller lokal valuta. Kreditkortsföretagen brukar rekommendera att alla betalningar sker i lokal valuta. Visserligen får då ett valutaväxlingspåslag betalas men väljs SEK kan den lokala handlaren själv välja vilket påslag som ska ske för denna växling. Ofta innebär det betydligt högre kurs. 

Curve – ”Trollar bort” valutapåslaget

Har du jämfört och hittat det bästa kreditkortet för resan utomlands men med nackdelen att kortet har valutapåslag? Det finns en lösning som innebär att valutapåslaget ”försvinner”. 

Teckna Curve (gratis) och registrera sedan valfria betal- eller kreditkort i dess app. Välj därefter, i appen, vilket kort som ska debiteras när betalning sker med Curvekortet. Dessutom väljs i vilken valuta debiteringen ska ske. 

Betalning sker med det fysiska Curve-kortet och när detta sker kommer Curve att debitera utvalt kort av de som registrerats i appen. Eftersom kreditkortet nu kommer att debiteras för ett köp i SEK betalas inget valutaväxlingspåslag. 

Curve har alltså en liknande funktion som Apple Pay eller Samsung Pay (betalningstjänster) men då dessa tjänster är helt digitala har Curve ett fysiskt kort kopplat till tjänsten.

Uttagsavgift

Uttagsavgift dras vid kontantuttag i exempelvis bankomat. Avgiften är ofta på 2 – 3 % av uttaget belopp samtidigt som minsta belopp som debiteras kan vara 30 – 45 kr. I många länder kan kortbetalningar ske nästan överallt och uttag behöver mycket sällan ske. Men i andra länder gäller fortfarande att ”Cash is King”. 

Om det är viktigt att välja ett kreditkort utan uttagsavgift beror framförallt på destination och hur lång resan förväntas vara. 

Exempel på kort utan uttagsavgift:

Ränta vid kontantuttag

På de flesta kreditkort uppstår räntekostnad från samma dag som bankomatuttag sker. Detta oavsett om uttag sker i Sverige eller utomlands. De som kommer att resa i länder där uttag förväntas ske kan därmed söka efter ett kreditkort med låg ränta samt utan uttagsavgift.

Ett sätt att undvika denna kostnad är inte använda kreditkort utan debetkort då dessa inte har någon kredit.  

Exempel på kort utan ränta:

  • Revolut – Prepaid / Debetkort
  • PFC – Prepaid / Debetkort

Räkneexempel:

En familj som bor i Skåne åker till Danmark en gång i månaden. Där sker ett bankomatuttag på 1000 kronor eftersom de sedan ska gå på loppis. Varje uttag kostar 40 kr. Årlig ränta på kortet är 20 %. Total kostnad per månad blir ca 56 kronor.  

Den ö-luffande studenten luffar omkring i Asien i 60 dagar. På landsbygden sker betalning främst med kontanter. För att inte ha för mycket kontanter på sig sker uttag på 2000 kronor fyra gånger per månad. Varje uttag kostar 40 kronor och kortet har årlig ränta på 20 %. Total kostnad per månad blir ca 270 kronor. 

Förmåner som nås med kort på resa

Många anser att bäst kort på resan är ett kort med så låga avgifter som möjligt. Primärt bör då ett kort väljas utan valutapåslag samtidigt som bankomatuttag undviks. 

Men det finns även kreditkort med stora förmåner utomlands. Även om vissa av dessa har valutapåslag, och andra avgifter, kan förmånerna väga över till dess fördel. Alternativt används kreditkortet enbart vid inköp som ger förmåner – resterande inköp sker med kort utan avgifter. 

Exempel på förmåner som kan ges utomlands är:

Reseförsäkring

Den reseförsäkring som ingår i ett kreditkort aktiveras automatiskt när inköp av en resa sker med kortet. Försäkringen gäller sedan under hela resan – även om kortet inte tas med. Se alltså alltid till att betala resor med kort som har reseförsäkring – men kortet behöver inte nödvändigtvis användas på resan. Då kan istället ett kort utan avgifter användas.  

Kom ihåg att reseförsäkringarna generellt enbart gäller om utresa sker från det land där du är skriven. Är du på resande fot och köper ytterligare flygbiljetter, eller andra resebiljetter, täcker alltså kreditkortets reseförsäkring sällan dessa resor. 

Flygplatslounger

Det finns ett flertal kreditkort med lounge access som ger tillgång till flygplatslounger över hela världen. En sak som skiljer dessa åt är om det behöver tas med på resan eller inte. Ett exempel är att kort från Eurocard behöver tas med för att visas i entrén till de lounger som de ger tillgång till. Andra kreditkort kan ge tillgång till lounger utan att kortet måste tas med och visas upp. 

Självriskeliminering hyrbil

Flera kreditkort har försäkringsdelen ”Självriskeliminering hyrbil”. En försäkring som ersätter självrisken om en skada skulle uppstå på en hyrbil och detta leder till ett försäkringsärende. Det vanligaste är att denna försäkring enbart gäller utomlands. 

Fast Track

Fast Track ger snabbare passage vid säkerhetskontrollen på vissa flygplatser. För att få tillgång till denna fördel kan både boardingkort och kreditkort behöva visas upp. 

Rabatter – Främst hyrbil och hotell

Kommer hotellnätter eller hyrbil att bokas utomlands? Då kan det finnas en fördel att ta med kreditkortet och betala med det på plats. Flera kort (framförallt premiumkort) ger nämligen rabatt hos hotell- och hyrbilskedjor. 

Concierge Service

Kreditkort med Concierge Service är mycket förmånliga kort som bland annat ger personlig service utomlands. Med Concierge Service har kortägare möjlighet att få tips och råd kring saker att se och göra utomlands. Dessutom kan kortägare få hjälp att boka taxi, biljetter till sevärdheter och upplevelser, boka restaurangbesök och mycket mer.

Kontanter eller kort på resa?

De flesta banker rekommenderar att inköp sker med kort på resa utomlands. Detta utifrån den säkerhet som kortköp ger i förhållande till att hantera kontanter. Däremot finns en fördel att även ha en viss mängd kontanter tillgängliga. 

”När du är på resa kan det vara bra att kunna betala med både kontanter och kort, eftersom det är bra att ha alternativ om någon betalningsmetod inte skulle fungera” / Konsumenternas.se

Orsaken till att bankerna rekommenderar kortinköp handlar primärt om säkerheten. 

  • Lätt att spärra
    Skulle kortet komma bort kan det snabbt och enkelt spärras. Det sker ofta via bankens eller kortets egen app. Många har även ”lås”-funktion. Därmed kan det tillfälligt låsas (via app eller hemsida) om det tappats bort. Hittas det sedan kan det låsas upp och direkt börja användas. 
  • Pushnotis
    Flera kort har pushnotiser som ges vid inköp. Därmed upptäcks snabbt om någon obehörig genomför ett köp. 
  • Ingen risk för förfalskningar
    Vid hantering av kontanter finns alltid risk för att förfalskade sedlar ges i växel. Det är ingen risk vid kortbetalning. 
  • Tydlig överblick och kontroll
    Med kortköp syns alla inköp direkt i appen. Med kreditkort presenteras inköpen på kreditkortsfakturan och om det uppstår någon bedräglig transaktion påtalas detta för banken och beloppet kommer att strykas.  

Debetkort utan avgifter – Så fungerar de

I Sverige finns ett par så kallade prepaidkort eller debetkort. Flera av dessa är gratis att skaffa och har varken valutaväxlingspåslag eller uttagsavgift. Därmed kan de användas på utlandsresan utan att någon kostnad uppkommer. 

Ladda – Betala – Begränsa

  • Ladda kontot
    Med PFC kan Swish användas för att överföra pengar. Swish fungerar även i andra länder än i Sverige så länge som internetuppkoppling finns tillgänglig. 
    En fördel är att kontot därmed kan fyllas på med mindre summa per gång. Skulle det bli stulet, eller om bedrägeri sker, kan enbart en mindre summa förloras. Dessutom kan alltid stölder anmälas så att banken återbetalar summan. 
  • Betala
    Vid betalning dras pengarna från det kontot som är kopplat till kortet. Ett konto som nås enkelt via den tillhörande appen. Vid varje betalning ges en pushnotis vilket gör att eventuella bedrägerier snabbt upptäcks. 
  • Begränsa
    I appen går det att begränsa hur kortet ska kunna användas. Exempelvis går det att spärra för kontantuttag eller onlineköp. Det är även möjligt att ”låsa” kortet så att det inte alls kan användas förrän det låsts upp via appen. 

Kort utan avgifter

Den stora fördelen med PFC och Revolut är att de kan användas utomlands utan att avgifter uppstår. För den som exempelvis arbetspendlar eller förväntas vara utomlands under en längre period kan det alltså vara smart att använda dessa kort vid betalning. Det finns nämligen inget kreditkort som varken har årsavgift, uttagsavgift och valutaväxlingspåslag.  

Bäst kort utomlands – Ett par exempel

Nedan presenteras ett par kort som är bra att använda utomlands. Primärt ligger fokus på låga avgifter. Vissa kort är däremot utvalda utifrån de förmåner som ges på utlandsresan. 

Norwegiankortet

Kreditkort utan årsavgift eller uttagsavgift

Norwegiankortet har varken årsavgift eller uttagsavgift och en reseförsäkring ingår med avbeställningsskydd. Alla inköp ger bonus i cashpoints  - som kan växlas till flygbiljetter. Det är därmed ett populärt resekreditkort. En nackdel är att kortet har valutaväxlingspåslag på 1,75 %. 

Collector Easyliving

Kreditkort utan valutapåslag

Collector Easyliving är gratis första året och har inget valutapåslag. Kortet kan därmed användas helt utan avgifter utomlands förutsatt att bankomatuttag inte sker. Utöver reseförsäkring ingår bland annat evenemangsförsäkring, allrisk och förlängd garanti. En nackdel är att det har uttagsavgift på 3 % och minst 45 kronor. 

PFC Freemium

Prepaidkort utan årsavgift, uttagsavgift och valutapåslag

PFC Freemium är ett prepaidkort/debetkort (läs mer om hur prepaid fungerar högre upp i denna guide). Kortet har varken årsavgift, uttagsavgift eller valutapåslag. Det kan därmed användas gratis utomlands. En nackdel är att det bara är gratis kontantuttag upp till 1000 kronor per månad. Önskas högre gräns kan PFC Premium väljas. Men då uppkommer månadskostnad på 35 kr. 

Curve

”Tar bort” valutapåslag på valfritt kort

Curve är ett kort med tillhörande app. I appen läggs andra kort in som ska debiteras när Curve-kortet används för betalning. Därmed kan Curve-kortet användas oavsett vilket bank- eller kreditkort som önskas debiteras. Används Curve utomlands uppkommer inget valutapåslag även om ett kreditkort med denna avgift är vald i appen och därmed debiteras för inköpet. Läs mer om när vi testar Curve.

Forex kreditkort

Ingen uttagsavgift eller valutapåslag utanför EU

Forex kreditkort är ett resekort utan valutapåslag. Dessutom är det gratis bankomatuttag utanför EU. Bland övriga fördelar finns tillgång till flygplatslounger och rabatt på hyrbil och hotell. En nackdel är att uttagsavgift uppstår vid uttag inom EU.

American Express Platinum 

American Express Platinum är ett exklusivt premiumkort. Det ger tillgång till flygplatslounger, rabatter på hotell och hyrbilar samt en mycket fördelaktig reseförsäkring. Ett kreditkort som ger en rad olika förmåner på resan. En nackdel är höga avgifter – både årsavgift, uttagsavgift och valutapåslag. 

Vanliga frågor om kreditkort utomlands

Varför ska man ha kreditkort på resan?
Vilka kort har ingen avgift utomlands?
Vilka avgifter kommer med kort utomlands?
Ska man ha kreditkort, debetkort eller bankkort utomlands?
Mattias Skog
Mattias Skog Uppdaterad 11/9/2022

Mattias ansvarar för att de uppgifter som presenteras på Alltomkreditkort.se är aktuella. Han har god kännedom om den svenska kreditkortsmarknaden och håller hemsidan uppdaterad med alla nyheter om kreditkort.