Digitala kreditkort i mobilen
re:member flex
- Rabatt hos 300 e-butiker
- Drivmedelsrabatt på Preem
- Bästa förmånskortet 2023 enligt oss
- Årsavgift: 0 kr
- Högsta kredit: 120 000 kr
- Effektiv ränta: 8,12 - 21,62 %
- Räntefritt: 56 dagar
Resurs Gold
- 0.5 poäng per spenderad krona
- 6 månaders räntefri delbetalning
- Betala räkningar med kortet
- Årsavgift: 245 kr
- Högsta kredit: 150 000 kr
- Effektiv ränta: 20,95 - 27,43 %
- Räntefritt: 60 dagar
Resurs Classic
- Ingen årsavgift
- Räntefri delbetalning i 6 månader
- Betala räkningar med kortet
- Årsavgift: 0 kr
- Högsta kredit: 30 000 kr
- Effektiv ränta: 18,68 - 24,74 %
- Räntefritt: 60 dagar
Resurs World
- Billigt kreditkort med Concierge Service & Lounge Access
- Ca 0,5 % i bonus
- Räntefri delbetalning i 3 eller 6 månader
- Årsavgift: 1 068 kr
- Högsta kredit: 200 000 kr
- Effektiv ränta: 26,12 %
- Räntefritt: 60 dagar
Digitala kreditkort
Begreppet ”Digitala kreditkort” används för att beskriva minst två olika slags kreditformer.
1. Digital variant på fysiska kortet
Flera kreditkortsutgivare erbjuder sina kunder ett digitalt alternativ. Det är därmed virtuella kort som enbart används vid betalningar online. Exempelvis kan nya kortnummer genereras vid varje betalning vilket innebär en högre säkerhet. Virtuella kortnummer används även vid betalning via mobiler och smatwatch.
Det virtuella kortet har i detta fall exakt samma villkor som det fysiska. Detta gällande exempelvis räntefria dagar, kreditnivå, bonus och försäkringar.
2. Enbart virtuellt kort (Kreditkort i mobilen)
Det andra alternativet är att enbart ett virtuellt kort skapas. Det kan exempelvis ha räntefri period, rabatter och förmåner men kan alltså enbart användas digitalt. Kortnummer, faktura och transaktioner ses genom att logga in på kreditkortets hemsida eller via dess app. Det är därför som dessa ibland även marknadsförs som ”digitalt kreditkort i mobilen”.
Denna guide har fokus på kategorin ”Enbart virtuellt kort”. Detta utifrån att det är denna kategori av kort som skiljer sig mest mot övriga kreditkort.
Digitalt kreditkort i mobilen – Så fungerar det
I grunden har digitala kreditkort samma funktion som klassiska kreditkort. Skillnaden är enbart att kortet bara finns i digitalt format och därmed inte kan användas för inköp i fysiska butiker.
- Köp genomförs
När ett köp genomförs online anges kreditkortsnumret. Vid de flesta betalningar krävs även verifiering med mobilt Bank-ID men detta varierar beroende på var i världen som inköpet sker. - Räntefri dagar
De inköp som sker samlas på en så kallad samlingsfaktura. På klassiska kreditkort skickas dessa ut en gång i månaden. Det innebär att kortet har 30 – 50 räntefria dagar. På vissa kreditkort, som enbart finns i digitalt format, kan det däremot vara betydligt färre räntefria dagar. Det finns exempelvis kort där betalningen måste ha skett inom 7 dagar för att inte ränta ska uppstå. - Delbetala med ränta
Om den utnyttjade krediten återbetalas helt och hållet, inom den räntefria perioden, uppstår ingen räntekostnad. Men möjlighet finns även att delbetala utnyttjat kreditbelopp under flera månader. I detta fall betalas ränta på det uppskjutna beloppet.
Kredit i mobilen vs kreditkort i mobilen?
Det är viktigt att förstå skillnaden mellan ”kredit i mobilen” och ”kreditkort i mobilen”. Det är nämligen två begrepp som används för att marknadsföra dessa krediter men för kredittagaren finns minst två fundamentala skillnader.
Kredit i mobilen
De allra flesta onlinekrediter nås via mobilen. Detta antingen via kreditgivarens app eller hemsida. I inloggat lägen anges hur stort belopp av krediten som önskas tas ut varpå summan överförs till angivet bankkonto. Därefter kan betalning ske med det kort som är kopplat till detta konto. Ränta uppstår från överföringsdatumet.
Detta är därmed en lättillgänglig kredit, som kan nås via mobilen, och som betalas ut till kredittagarens bankkonto.
Kreditkort i mobilen
Med kreditkort i mobilen menas ett digitalt kreditkort. Vid betalning online används kortnumret och signering sker med mobilt BankID. Någon manuell överföring behöver alltså inte ske.
Inköpen har sedan en räntefri period och så länge som utnyttjad kredit betalas i tid uppstår ingen räntekostnad.
Fördelar
- Enkel åtkomst
Ett digitalt kreditkort är alltid tillgängligt – förutsatt att mobilen är med. Shopping kan genomföras även om det fysiska kortet lämnats hemma. - Säkrare online
Genom att använda ett unikt kort vid onlinehandel, eller generera engångsnummer, skapas en säkrare onlinehandel. Detta genom att det kortnumret som används i vardagen inte behöver anges. - Smarta klockor och via mobilen
Ett digitalt kort kan användas för att registreras vid mobilbetalningar eller i smarta klockor.
Nackdelar
- Sämre villkor (digitala krediter)
I det fall som ett kreditkort finns i både fysiskt och digitalt format kommer dessa ha exakt samma villkor. Det finns däremot digitala kreditkort som har betydligt sämre villkor än de klassiska kreditkorten. Detta exempelvis med färre räntefria dagar, högre ränta och att kortet inte har försäkringar eller förmåner. Dessa kan snarare liknas med en kontokredit. - Lättillgänglig kredit
En allmän nackdel med kreditkort är att krediten är mycket lättillgänglig. En del personer spenderar större belopp än de har råd att betala tillbaka. - Räntan
Med en effektiv ränta på mellan 15 – 25 % är kreditkort ofta ett dyrare alternativ än räntefri delbetalning och privatlån. En liten skuld kan, över tid, skapa höga kostnader.
De två sista nackdelarna är däremot inte specifika för digitala kreditkort utan för kreditkort överlag.
Digitalt kreditkort passar för:
Utifrån de funktioner som ett digitalt kreditkort har passar dessa till personer som vill ha:
- ett specifikt kreditkort för mobila betalningar
- ökad säkerhet vid onlinehandel
Alternativ till digitalt kreditkort
Utifrån att ett digitalt kreditkort ger tillgång till en flexibel kredit finns ett par alternativ. Vad som bör väljas beror framförallt på vilka övriga fördelar som önskas.
Fysiskt Kreditkort
Kreditkort är den kortform som ger allra flest förmåner. Nästan alla kreditkort har försäkringar, rabatter och andra fördelar. Men för personer med exempelvis betalningsanmärkning är det nästan omöjligt att få ett kreditkort. Då kan någon av nedanstående alternativ passa bättre.
Exempel: re:member flex är ett gratis kreditkort med reseförsäkring och rabatt i över 300 E-butiker. Dessutom finns möjlighet till räntefri delbetalning på större inköp.
Debetkort med tillhörande kontokredit
Det finns ett flertal gratis debetkort i Sverige som har en rad finansiella tjänster kopplade till kortet. Vissa av dessa kort erbjuder kortägaren att ansöka om en kontokredit som därmed är direktkopplad till kortet. En kredit som enbart används när det är för lågt saldo på kortkontot när betalning genomförs.
Kontokredit – Till personkontot
Kontokrediter kan tecknas hos samtliga storbanker och ett flertal mindre banker. Krediten kopplas till lönekontot och betalas ut när betalning sker från kontot och saldot är för lågt. Så fort som det kommer in pengar på kontot igen kommer krediten att automatiskt återbetalas. Räntenivån varierar mellan de olika bankerna och räntekostnad uppstår enbart när krediten utnyttjas.
För att läsa mer om kontokrediter men även andra former av lån kan du besöka Kreditium. Dem jämför alla former av lån kostnadsfritt och har ett stort utbud av kontokrediter.
Vanliga frågor och svar om digitala kreditkort
