Digitala kreditkort i mobilen

Re:member flex
re:member flex
  • Rabatt hos 300 e-butiker
  • Drivmedelsrabatt på Preem
  • Årsavgift: 0 kr
  • Högsta kredit: 120 000 kr
  • Effektiv ränta: 8,12 - 24,95 %
  • Räntefritt: 56 dagar
Mer information
Jämför kort
Bank Norwegian Visa
Bank Norwegian
  • Bonuspoäng eller cashback på alla köp
  • Reseförsäkring
  • Ingen uttagsavgift
  • Årsavgift: 0 kr
  • Högsta kredit: 150 000 kr
  • Effektiv ränta: 24,35 %
  • Räntefritt: 45 dagar
Mer information
Jämför kort
Collector Easyliving
Collector Easyliving
  • Inget valutapåslag
  • Flera försäkringar för tryggare shopping
  • Gratis årsavgift första året när du söker via oss
  • Årsavgift: 0 kr 195 kr
  • Högsta kredit: 50 000 kr
  • Effektiv ränta: 17,65 %
  • Räntefritt: 56 dagar
Mer information
Jämför kort
Northmill Kortet
Northmill Kortet
  • Ingen årsavgift, uttagsavgift eller valutapåslag
  • Finns i tre färger
  • Kontokredit kan kopplas på
  • Årsavgift: 0 kr
  • Högsta kredit: Debetkort
Mer information
Jämför kort
Resurs Gold
Resurs Gold
  • 0.5 poäng per spenderad krona
  • 6 månaders räntefri delbetalning
  • Betala räkningar med kortet
  • Årsavgift: 245 kr
  • Högsta kredit: 150 000 kr
  • Effektiv ränta: 20,95 - 27,43 %
  • Räntefritt: 60 dagar
Mer information
Jämför kort
Coop Mastercard
Coop Mastercard
  • 0,5 poäng per spenderad krona
  • Flera köpförsäkringa ringår
  • Ingen årsavgift första året
  • Årsavgift: 0 kr 295 kr
  • Högsta kredit: 100 000 kr
  • Effektiv ränta: 20,51 %
  • Räntefritt: 55 dagar
Mer information
Jämför kort
Swedbank Mastercard
Swedbank Mastercard
  • Köpförsäkring när du handlar (allrisk, prisskydd, förlängd garanti)
  • Betalningsskydd som tillägg
  • Låg ränta
  • Årsavgift: 0 kr 195 kr
  • Högsta kredit: 60 000 kr
  • Effektiv ränta: 14,54 %
  • Räntefritt: 55 dagar
Mer information
Jämför kort
Ikano Visa
Ikano Visa
  • 1 bonuspoäng per spenderad krona
  • Delbetala utan ränta
  • Årsavgift: 0 kr
  • Högsta kredit: 60 000 kr
  • Effektiv ränta: 23,21 %
  • Räntefritt: 56 dagar
Mer information
Jämför kort
Resurs Classic
Resurs Classic
  • Räntefri delbetalning i 6 månader
  • Betala räkningar med kortet
  • Årsavgift: 0 kr
  • Högsta kredit: 30 000 kr
  • Effektiv ränta: 18,68 - 24,74 %
  • Räntefritt: 60 dagar
Mer information
Jämför kort
Shell Mastercard
Shell Mastercard
  • 15 öre rabatt/liter på bemannade stationer
  • 0,25 % i bonus
  • Flera försäkringar för bilresenären
  • Årsavgift: 0 kr
  • Högsta kredit: 100 000 kr
  • Effektiv ränta: 27,84 %
  • Räntefritt: 30 dagar
Mer information
Jämför kort
virtuellt kreditkort

Två olika typer av digitala kreditkort

Begreppet ”Digitala- och Virtuella kreditkort” används för att beskriva minst två olika slags kreditformer. 

1. Digital variant på fysiska kortet

Flera kreditkortsutgivare erbjuder sina kunder ett digitalt alternativ. Det är därmed virtuella kreditkort som enbart används vid betalningar online. Exempelvis kan nya kortnummer genereras vid varje betalning vilket innebär en högre säkerhet. Virtuella kortnummer används även vid betalning via mobiler och smatwatch. 

Det virtuella kortet har i detta fall exakt samma villkor som det fysiska. Detta gällande exempelvis räntefria dagar, kreditnivå, bonus och försäkringar. 

2. Enbart virtuellt kreditkort (Kreditkort i mobilen)

Det andra alternativet är att enbart ett virtuellt kort skapas. Det kan exempelvis ha räntefri period, rabatter och förmåner men kan alltså enbart användas digitalt. Kortnummer, faktura och transaktioner ses genom att logga in på kreditkortets hemsida eller via dess app. Det är därför som dessa ibland även marknadsförs som ”digitalt kreditkort i mobilen”. 

Denna guide har fokus på kategorin ”Enbart virtuellt kort”. Detta utifrån att det är denna kategori av kort som skiljer sig mest mot övriga kreditkort. 

Digitalt kreditkort i mobilen – Så fungerar det

I grunden har virtuella kreditkort samma funktion som klassiska kreditkort. Skillnaden är enbart att kortet bara finns i digitalt format och därmed inte kan användas för inköp i fysiska butiker. 

  1. Köp genomförs
    När ett köp genomförs online anges kreditkortsnumret. Vid de flesta betalningar krävs även verifiering med mobilt Bank-ID men detta varierar beroende på var i världen som inköpet sker. 
  2. Räntefri dagar
    De inköp som sker samlas på en så kallad samlingsfaktura. På klassiska kreditkort skickas dessa ut en gång i månaden. Det innebär att kortet har 30 – 50 räntefria dagar. På vissa kreditkort, som enbart finns i digitalt format, kan det däremot vara betydligt färre räntefria dagar. Det finns exempelvis kort där betalningen måste ha skett inom 7 dagar för att inte ränta ska uppstå. 
  3. Delbetala med ränta
    Om den utnyttjade krediten återbetalas helt och hållet, inom den räntefria perioden, uppstår ingen räntekostnad. Men möjlighet finns även att delbetala utnyttjat kreditbelopp under flera månader. I detta fall betalas ränta på det uppskjutna beloppet. 

Så skaffar du ett virtuellt kreditkort

En fördel med virtuella kort är att de levereras digitalt, direkt efter att ansökan har godkänts. Från ansökan till att kortet kan användas för betalning kan det i vissa fall ta mindre än 10 minuter.

  1. Ansök och få svar
    Ansökan om kreditkort sker antingen via kortföretagets hemsida eller deras app. Vid ansökan anges bland annat personnummer, inkomst och kontaktuppgifter. Verifiering av identitet sker med BankID eller Mobilt BankID. Att ansöka tar inte mer än ett par minuter och svar ges därefter inom ett par minuter, upp till någon timme. 
  2. Få det virtuella kortet
    Förutsatt att ansökan beviljas blir det digitala kreditkortet tillgängligt direkt. Det kan exempelvis nås via företagets app eller genom att logga in på dess hemsida. 
  3. Betala online eller med mobil plånbok
    Nu kan kortet användas för inköp online genom att kortuppgifterna anges vid inköp. Önskas inköp ske i fysisk butik kan kortuppgifterna läggas in i exempelvis Apple Pay, Samsung Pay eller Google Pay. Därefter kan det användas hos alla butiker som har blipp-funktion
  4. Få ev. plastkort 
    De flesta kreditkortsföretag, som erbjuder virtuella kreditkort, har även fysiska kreditkort. Det kommer att skickas till personens folkbokföringsadress inom ett par dagar efter att ansökan blivit beviljad. Som en säkerhetsåtgärd skickas PIN-koden antingen digitalt eller i ett separat brev. 

Populära virtuella kreditkort

Kort Google Pay Apple Pay Digitalt via egen app

Bank Norwegian

❌ (men har mikrokort)

re:member flex

Resurs Gold

American Express Gold

Morrow Bank kreditkort

Revolut

Rocker

Klarnakortet

Pleo

Revolut Business

SEB Corporate

Kredit i mobilen vs kreditkort i mobilen

Det är viktigt att förstå skillnaden mellan ”kredit i mobilen” och ”kreditkort i mobilen”. Det är nämligen två begrepp som används för att marknadsföra dessa krediter men för kredittagaren finns minst två fundamentala skillnader. 

Kredit i mobilen

De allra flesta onlinekrediter nås via mobilen. Detta antingen via kreditgivarens app eller hemsida. I inloggat lägen anges hur stort belopp av krediten som önskas tas ut varpå summan överförs till angivet bankkonto. Därefter kan betalning ske med det kort som är kopplat till detta konto. Ränta uppstår från överföringsdatumet. 

Detta är därmed en lättillgänglig kredit, som kan nås via mobilen, och som betalas ut till kredittagarens bankkonto. 

Kreditkort i mobilen

Med kreditkort i mobilen menas ett virtuellt kreditkort. Vid betalning online används kortnumret och signering sker med mobilt BankID. Någon manuell överföring behöver alltså inte ske. 

Inköpen har sedan en räntefri period och så länge som utnyttjad kredit betalas i tid uppstår ingen räntekostnad. 

Fördelar

  • Enkel åtkomst 
    Ett digitalt kreditkort är alltid tillgängligt – förutsatt att mobilen är med. Shopping kan genomföras även om det fysiska kortet lämnats hemma. 
  • Säkrare online 
    Genom att använda ett unikt kort vid onlinehandel, eller generera engångsnummer, skapas en säkrare onlinehandel. Detta genom att det kortnumret som används i vardagen inte behöver anges. 
  • Smarta klockor och via mobilen
    Ett virtuellt kort kan användas för att registreras vid mobilbetalningar eller i smarta klockor. 

Nackdelar

  • Sämre villkor (digitala krediter)
    I det fall som ett kreditkort finns i både fysiskt och digitalt format kommer dessa ha exakt samma villkor. Det finns däremot digitala kreditkort som har betydligt sämre villkor än de klassiska kreditkorten. Detta exempelvis med färre räntefria dagar, högre ränta och att kortet inte har försäkringar eller förmåner. Dessa kan snarare liknas med en kontokredit. 
  • Inga kontantuttag
    Det är inte möjligt att genomföra kontantuttag med ett virtuellt kreditkort.

För vem passar ett digitalt kreditkort?

Digitala kort passar dig som…

  1. Snabbt vill kunna få ett kort
    Ansök och få tillgång till ett kreditkort på under femton minuter. Hos vissa kortutgivare kan det ta några timmar men det är ändå betydligt kortare tid mot att vänta in ett fysiskt kort som levereras med posten inom 3 – 5 dagar. 
    Med ett digitalt kort går det även att snabbt skapa ett ersättningskort om det som används av någon anledning behöver spärras.  
  2. Vill betala prenumerationer online
    När prenumerationer eller abonnemang startas behöver i regel ett kort registreras. De som glömmer att säga upp abonnemanget kommer därmed löpande bli debiterad för det. Genom att registrera ett virtuellt kort, med tids- eller beloppsbegränsning, kommer abonnemanget inte att kunna förlängas automatiskt. 
  3. Skapa beloppsgränser
    Förväntas du exempelvis maximalt lägga 1000 kronor på utemat, nöjen eller spel varje månad? Skapa ett virtuellt kort som enbart används för dessa syften varpå du tydligt ser hur mycket du spenderat och har kvar till detta ändamål. 
  4. Prioriterar säkra betalningar
    Virtuella kreditkort används till stor utsträckning till att skapa säkra betalningar online. Kortnumret kan exempelvis användas vid köp från utländska butiker eller andra sidor där egna kortnumret inte önskas användas.  

Virtuella kreditkort för företag

Grundfunktionen är densamma mellan virtuella kort för företag och privatpersoner. Detta genom att uppgifterna finns digitala och kan användas för att genomföra köp online eller i fysiska butiker via mobila betalningslösningar. Däremot skiljer sig användningsområdena något. För företag finns exempelvis dessa fördelar:

  • Tillfälligt kort 
    Virtuella kreditkort är en smidig lösning när företag vill ge konsulter, eller projektanställda, betalningsmöjlighet under en begränsad period. Via kortutgivarens plattform kan företaget exempelvis välja att skapa tidsbegränsad giltighetstid eller enkelt spärra dem när konsulten inte längre är kvar på arbetsplatsen. 
  • Delad betalningslösning
    Till skillnad mot privata kreditkort får företagskort delas och användas av flera personer. Med denna lösning kan exempelvis fem personer använda exakt samma kortuppgifter och belasta samma konto. 
  • Betalningslösning på distans
    Om en anställd är på tjänsteresa, och tappar sitt kreditkort, är den virtuella lösningen mycket smidig. På några minuter har företaget genererat kortuppgifter som sedan kan skickas över till personen digitalt. Uppgifterna läggs in i exempelvis Google Pay eller Apple Pay och betalning kan återigen ske.   
  • Säkra engångsköp
    I likhet med privatpersoner kan företag skapa engångskort som kan användas för säkra betalningar online. Det spelar ju ingen roll om någon kommer över kortinformationen eftersom den bara kan användas en gång. 
  • Överblick på projektkostnader
    Ytterligare ett användningsområde är att skapa virtuella kort som enbart användas inom ett specifikt projekt. På detta sätt blir det lättare att få överblick på kostnaderna direkt. Det kan även vara möjligt att koppla dessa till olika konton vilket underlättar administrationen. 
Virtuella kreditkort för företag

Alternativ och skillnader

Samtliga företagskort erbjuds med digitala alternativ. Däremot skiljer det sig stort vilka funktioner som erbjuds. Det kan exempelvis finnas begränsningar för hur många virtuella kreditkort som kan skapas per månad, om engångskort kan skapas samt hur krediten kan begränsas. 

Som med alla betalningslösningar är det viktigt att företagaren ser på de egna behoven och väljer en lösning som möter dessa behov. 

Exempel på virtuella kort för företag

Exempel på företagskort med virtuella kortlösningar är:

Alternativ till virtuellt kreditkort

Utifrån att ett digitalt kreditkort ger tillgång till en flexibel kredit finns ett par alternativ. Vad som bör väljas beror framförallt på vilka övriga fördelar som önskas. 

Fysiskt Kreditkort

Kreditkort är den kortform som ger allra flest förmåner. Nästan alla kreditkort har försäkringar, rabatter och andra fördelar. Men för personer med exempelvis betalningsanmärkning är det nästan omöjligt att få ett kreditkort. Då kan någon av nedanstående alternativ passa bättre. 

Exempel: re:member flex är ett gratis kreditkort med reseförsäkring och rabatt i över 300 E-butiker. Dessutom finns möjlighet till räntefri delbetalning på större inköp. 

Debetkort med tillhörande kontokredit

Det finns ett flertal gratis debetkort i Sverige som har en rad finansiella tjänster kopplade till kortet. Vissa av dessa kort erbjuder kortägaren att ansöka om en kontokredit som därmed är direktkopplad till kortet. En kredit som enbart används när det är för lågt saldo på kortkontot när betalning genomförs. 

Kontokredit – Till personkontot

Kontokrediter kan tecknas hos samtliga storbanker och ett flertal mindre banker. Krediten kopplas till lönekontot och betalas ut när betalning sker från kontot och saldot är för lågt. Så fort som det kommer in pengar på kontot igen kommer krediten att automatiskt återbetalas. Räntenivån varierar mellan de olika bankerna och räntekostnad uppstår enbart när krediten utnyttjas. 

För att läsa mer om kontokrediter men även andra former av lån kan du besöka Kreditium. Dem jämför alla former av lån kostnadsfritt och har ett stort utbud av kontokrediter.

Vanliga frågor och svar om digitala kreditkort

Kan jag få digitalt kreditkort utan UC?

Vilka kreditkort är digitala?

Vilket digitalt kreditkort är bäst?

Vad är digital plånbok?
Vad är ett virtuellt kort?
Hur används virtuellt kort?
Sandra Attermo Publicerad 11/26/2021

Mitt namn är Sandra och jag är sedan 2022 skribent på Alltomkreditkort.se. Mitt arbete går ut på att skriva texter, som till exempel recensioner, nyheter och guider. Jag har tidigare arbetat med lån och har tack vare detta stor kunskap om kreditupplysning och kreditbedömning. Ett annat område som jag gillar att skriva om är hur man sparar pengar och förbättrar sin privatekonomi.

Uppdaterad 2/5/2024